澳洲房贷未来审批趋势,以及 2017 联邦预算预告

(图片来源:The Australian)

前言

在各个媒体的报道「帮助」下,越来越多客户意识到银行审批房贷的标准收紧了很多。

四月我们举办的首次置业贷款讲座,加了两排座椅才够坐,你会能开始感觉到从年初到现在银行们的「重点」客户都会集中关注在首次买房的客户。

因为 APRA 对于投资房贷款增长比例的限制,和近期针对只还利息贷款比例的收紧(新房贷只还利息贷款业务不得超过银行总的房贷 30% 份额),你会看到未来的银行会继续收紧投资房贷款和只还利息的审批。

趋势和促销

银行在已经非常收紧的审批政策下,暂时还不太会从政策上进一步调整。

现有的政策收紧已很大程度减少了房贷客户的借款,包括:

  1. 对生活开支的基本要求上调
  2. 投资房租金的折扣
  3. 部分银行取消投资房在审批中的负扣税效果
  4. 已有贷款的审批利息由实际利率改为审核利率(7.25%-8.4% 等)
  5. 对于寄宿(boarding)和现有租房开支申报的审查

这一系列所导向的就是一个结果,就是借款能力的大幅削减。客户同样的情况可能借款会比去年少很多。

因此建议一直在看房的客户或者之前拿过预批还没有找到物业的客户,请和您的贷款经纪人联系沟通,确保您依旧可以借款需要的贷款额度。

许多朋友在听到银行未来新贷款业务里只允许 30% 只还利息,特别是投资客户,会比较顾虑。通常银行的做法不太会是从正面出发,如我们视频里简单的对话所说,我们预计未来的几周内你会看到越来越多银行会推出非常低的固定利率产品。

而且这些产品会同样适用于自住或投资,通过经纪人渠道以「非公开广告」的形式推出,目的很简单:在最短的时间内达到 APRA 对于新贷款中只还利息(interest only)不超过总房贷 30% 的要求。所有这些促销活动的要求只有一个,就是需要本息还款(Principle & Interest)。

投资客户希望只还利息也不是不可以,只是利率会更高。

目前你需要知道的就是:

  • 本息借款贷款金额会高
  • 银行更倾向于自住房贷款批准
  • 自住房利率会低于投资房
  • 本息还款利率会低于只还利息
  • 固定利率目前低于浮动利率

当然要提醒大家的是,看到比如 NAB 3.69% 两年固定利率的促销活动时,你要知道你是否满足其(首次买房,自住,本息还款等)要求,也要看许多产品是否有您需要的功能。

因此还是先和我们的贷款经纪电话沟通以下,确定这个产品是符合您情况再做申请。

活动天天有,要求各不同,是否满足您,电话来沟通。

2017/18 财年联邦预算预告

今晚澳大利亚 2017/18 财年联邦预算案即将公布,以下是澳财网的预告,我们截取相关地产和金融体系的改革与大家分享。

有消息称联邦政府为加强业内竞争,可能会向银行继续施压。本次联邦预算案中将推出新政策,以提高澳洲金融服务行业的竞争力,也会就此前澳洲生产力协会(Productivity Commission)所提出的“分割银行的零售业务和金融顾问业务”作出回应。

在接受《澳洲金融评论报》采访时,澳洲财长莫里森(Scott Morrison)指出,虽然受到科技创新影响,银行业竞争加剧,但澳洲四大银行自从国际金融危机以来均变得更加强大。“不可否认的是,澳洲主要银行在业内的地位均有所提升。”莫里森称,这件事本身就是一个事实,并不是说这是件好事或坏事,只能说这至关重要。我们知道阻力是什么,到底是什么阻拦了消费者获得更多的权益。

澳洲金融体系或面临重大变革

莫里森财长透露,预算案中将会宣布一些针对金融行业的政策改变,以加强业内竞争,也有可能会包含养老金行业。莫里森财长强烈暗示,联邦政府将会采取所谓的“开放数据政策”(open data policy),使消费者能掌握自己的数据,并可以要求银行将资料发送给业内其他竞争对手,从而让消费者获得更多的权益。
与此同时,莫里森财长将会要求生产力委员会(Productivity Commission)发起对澳洲金融系统的问询,以确保澳洲金融体系的竞争力度和创新程度。这也是澳洲联邦政府对2014年由David Murray所发起的“金融系统查询(Financial System Inquiry)”所作出的回应,澳洲金融体系恐面临大规模调整。生产力委员会将会与监管机构、消费者以及银行进行协商。

此外,生产力协会指出,将关注金融体系关键部分的市场可竞争性以及行业集中度,包括横向和纵向的行业整合,以及对行业竞争和消费者意味着什么。

生产力委员会提出整改银行业务,考虑将银行的零售业务和财富管理业务分割。目前,澳洲的银行同时运行零售银行业务和财富管理业务,这种情况下,银行可以建议消费者购买自家的金融产品,这也是近年来银行业的丑闻所在。

莫里森财长指出,联邦预算将关注消费者在低薪资增长环境中的生活成本问题。

房地产市场

  • 将会针对海外投资者实施“房产空置税”;
  • 首次置业者或可用税前收入支付房屋首付;
  • 进一步推动各级政府和私营部门对郊区城市的发展;
  • 出售家庭住宅的退休人士将会从最新养老金限制中免除。

基础建设

  • 通过“好债务”来锁定政府的基建融资,建设悉尼第二机场,以及墨尔本-布里斯班铁路线
  • 将公开澳洲副总理 Barnaby Joyce 对政府权力下放计划的细节。

 

My Home Loan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

✆ 电话 0488 886 896
✉ 邮件 ask@myhomeloan.com.au
✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au

Credit Representative #479129 of Australian Credit Licence No.383640
weibo copy wechat copy
微博 @Myhomeloan   微信 @Myhomeloan

浮动利率自住 3.69% 投资 3.89%,自雇 ABN 4.89% 只需一封会计师信

(前言)

去年年末 My Home Loan 的年会总结提到 2017 年将是一个分水岭,这一年你会看到银行不再愿意借钱给投资客户,继续收紧这一块市场,体现在生活开支的严格审查、租金收入的折扣、已有债务的申报计算等等,这一切都会得到一个结果就是让借款人同样收入情况下借款额度大幅减少。

换句话说银行会更加倾向于给首次买房的客户借款。只有一套物业,简简单单。

这一年,投资客户会越来越难通过银行杠杆再投资,银行不愿更轻松的借钱,更倾向于借款给简单的买房客户。这是监管的结果。然而银行作为商业机构还是要为股东服务,因此争抢市场会很激烈。

有些会通过政策的调节吸引客户,有些通过促销活动,今天我们就分享一些优惠。

分享优惠活动前,先插播一条宣传:

My Home Loan 2017 年第一场活动预计将在三月中旬举办。

主题是针对「首次购房的客户」,详细为第一次入市的客户讲解澳洲购房整个流程细节以及注意事项,包括贷款产品的选择和法律相关须知。

具体细节我们会在二月中旬公布,欢迎有需要的朋友联系我们的经纪人报名参加。

可以关注 My Home Loan 微信留言报名,也可以扫描下方二维码提前参与交流,正式的报名流程二月中旬发布。



近期银行的活动分享:

(高要求,低利率)

本地银行产品,My Home Loan 限时获得银行特别优惠:

100 万澳币贷款金额,浮动利息

– 自住房 3.69%

– 投资方 3.89%

25万 -75万澳币贷款金额,浮动利率 4.09% (投资、自住相同)。

要求客户收入需达到银行要求,需提供银行账单确认生活开支等,比较严格审查。

限时 3 月 31 日前递交贷款。

自雇人士 ABN 买房贷款

以下自雇人士贷款活动限 2 月 24 日前递交。

 

产品一:

建筑贷款 80% 贷款比例:

自住 5.54% 浮动利率(5.60% cpr)

投资 5.74% 浮动利率(5.80% cpr)

最高贷款金额 200万,100% 对冲账户,可选择固定利率(请联系我们询问)。

只提供会计师信可以借款至 60% LVR 贷款比例。

 

产品二:

审批只需要会计师信批款

70% LVR 贷款比例 4.89%(4.93% cpr)

80% LVR 贷款比例 4.99%(5.03% cpr)

只需提供会计师信,免估价费,可以转贷 cash out 80% LVR 不限金额。不查看 credit score

 

产品三:

90% LVR 贷款比例,只需要提供会计师信

贷款利率 6.99%(7.05% cpr)

无 settlement 费用,可接 cash out 还款 ATO税款或其他个人债务,接受 discharged bankruptcy。

(其他银行活动)

之所以把 ANZ、NAB、CBA、Westpac(STG BOM BOS)等大银行和 ING、Suncorp、Bankwest 等原本主流的银行放在这里作为「其他银行」。

是因为政策基本差不多。

目前大银行基本上的利率以 60 万左右贷款额度来看的话:

自住房固定两年差不多在 3.85%-3.89%

投资房固定两年差不多 4.14%-4.19%

自住房浮动利率 4.09%-4.20% 左右

投资房浮动利率 4.20%-4.5% 左右

超过 100万贷款金额,利率稍微好一点;选择本息还款的贷款利率稍微好一点;ING等小银行利率也在稍微好一点。

其他基本没有太大差异。

当然值得一提的是:

NAB 赠送 $1,500 澳币,同时免第一年年费活动又开始了。2 月底前递交,5 月底前成交均可获得。

ANZ 的利率在大银行中可能目前会稍微好一点。

 

(最后)

先申明,这些促销活动不构成贷款建议,请联系我们获取限制条件(conditions apply)。

每个客户的情况都有独特性,请详细与我们贷款经理沟通确定您满足银行条件,产品也适合您的个人财务状况。

 

 

My Home Loan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

✆ 电话 0488 886 896
✉ 邮件 ask@myhomeloan.com.au
✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au

Credit Representative #479129 of Australian Credit Licence No.383640
weibo copy wechat copy
微博 @Myhomeloan   微信 @Myhomeloan

您要的「最低」利率

(一)

今早收到 CBA 通知,针对于投资房浮动上调 0.07%,固定利率也是和其他银行一样上涨 0.2% 左右。

这样算下来基本上除了 ANZ 还没有做出调整外,多数银行已经上调利息。

一时间,许多问题来了。

最多的问题就是哪个银行低呀,是否要固定利率啦?(建议大家也阅读一下:固定利率是否适合我?)还有就是比较明白的客户会先问这涨息是否影响我的借款能力?

第一个问题看起来挺简单,我们准备了几张图「糊弄」一下大家。

(二)

下面三个图是我们从即将上线的 Loanstreet 后台截图,我们挑选了一些常用的银行浮动、2年和 3年固定利率分别按照从低到高排列:

(浮动利率从低到高)

(2 年固定利率从低到高)

(3 年固定利率从低到高)

先说明以上是按照 55万贷款金额 80% LVR 自住房来做的选择,带 * 号的标记利率都是近期有调整或将要上调的利率。投资方利率也是对应增加 0.15%-0.2%。

每当听到客户说,哪个银行利率最低呀,我们觉得简直太简单了,后台打开输入需要的金额和贷款比例从前三个最低的产品里挑一个就好了。

可是这些产品是否合适,是否有其他费用,是否有需要的功能和是否有其他附加条款,都是利率无法反应出来的。而且最关键的是,这个银行你是否能够拿到批准?

为何会上面提到「糊弄」下大家,就是这个意思。

(三)

因为作为贷款经纪人,所有人拿到的银行产品几乎没有太大差别,差别在于对于银行政策理解各有不同,同时每个人的经验不一样,能给出的建议和规划会有差别。

你更多的是需要一个解决方案,一个 second opinion,而不是一个贷款而已。

这就是一个长久的 relationship,在需要时有一个人可以给到你建议。这也是经纪人和银行分行贷款经理最大差别之一,况且经纪人可以选择市面上主流的所有产品。

我们 2 年前写的那篇《为何我最不考虑利率》大家可以回顾一下,里面有许多案例故事。所以不要只通过利率来调银行,更不要用利息高低来选 Broker。任何经纪人都不会有更低的选择还给您推荐更高利率的产品,更何况产品都是银行统一标准哪有多少差别?如果经纪人给您推荐了一个产品一定有其理由,交流一下产品筛选的规划了解其原因再做决定。

所以还是那句话,你要的不是低利息,也仅仅是一个贷款批准,更多时候是建议和规划。

(四)

还有就是许多银行的活动更新很难及时的传递给大家。虽然 My Home Loan 努力让信息更加透明化,但是依然很难。

今天一天比如收到五六个银行更新,NAB 12 月 31日前递交的贷款来年 3 月底成交拿现金活动很快结束,ING、NAB 促销退出 3 年固定利率 3.89%,Westpac 也推出夏日促销固定利息和无套餐产品等等。

每个客户的情况即便看起来一样,可能审批结果会不同,你可能听到你朋友这么说,你的房东那么说,房产中介又是一个说法,不如给专业的人一个电话。引用下 NAB 的广告语:

When you’ve heard all the half-baked theories, talk to us for Home Loan expertise.

Less opinion, more expertise.

我们建议市场上的客户,给我们贷款经理一通电话,这样更快速和及时的了解新的政策调整,也随时调整自己的投资和贷款产品。

不论您是首次置业,还是有经验的投资客户,或是考虑转贷进行新的调整,我们都可以协助做一个长远的规划。

(五)

最后,请联系我们,把您拿到市场「第二低」利率,如果有谁是「最低」利率,我们一定帮您 match!

快拿起电话联系我们!

 

MyHomeLoan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

✆ 电话 0488 886 896
✉ 邮件 ask@myhomeloan.net.au
✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au
MyHomeLoan 微博 MyHomeLoan 微信
微博 @Myhomeloan   微信 @Myhomeloan

固定浮动利率均上调,近期澳洲银行政策调整收紧的几方面和海外最新贷款产品

TransUnion.Mortgage

(图片来源: TransUnion)

(一)浮动利率上调

原本只是关于固定利率上调,但今天一早收到两间银行宣布上调浮动利率,也在此做一个更新。

NAB 从 12 月 12 日下周一起新老客户投资房贷款上调 0.15% 利率。

Westpac 12 月 16日不论自主投资,只还息的产品均上调 0.08%

St George / BOM 也是自主或投资,只还息产品上调 0.08%,SMSF 投资房产品本息还款上调  0.35%,只还息上调 0.43%。

这也印证了我们下部分上周没有来得及发布的文章内容。(下文继续阅读)

(二)固定利率上调

上上周 My Home Loan 例会内部预测将要涨利息,当时判断的标准就是资本市场在 Trup 赢得美国大选后 3年 BBSY/BBSW[Bank Swap Rate] 上升差不多 50个基准点。然后刚好那周 ANZ 原本承诺的一些固定和浮动利率折扣稍有些收紧。让我们觉得应该会加息。主要还是 BBSY 的上升,因为这是最能反映银行在国际资本市场融资成本的来源。

银行给的利息折扣通常在后台会计算 return on equity,如果赚钱或者哪怕短期 2年内回报是持平,在竞争激烈的时候都会给耳扣。我们之前在银行利率折扣的这篇文章里介绍过。所以 cost of fund 从资本市场批发资金的成本上升,毫无疑问会带来澳洲贷款固定利率的上涨。浮动利率银行也在收紧给出的折扣,必定可以从本地存款或央行拆解融钱没有固定那么大影响。

目前已经做出公告调整固定利率的银行:

ANZ

目前尚未发布升息信息的四大行,预计本周会宣布上调固定,因此未固定的客户可以联系贷款经济确认是否核实后选择,或递交的客户请选择 rate lock

Bank of Queensland

提供 5 年固定利息 0.6%

Westpac/ St George/ Bank of Melbourne/ Bank of SA

自主两年固定利率上涨 0.24%,投资房 0.3%

自住房五年固定利率上涨 0.54%,投资房 0.6%

11 月 28日已生效

ING Direct

1-5 年固定利率全线上调,包括投资房以及自住房产品,一年期利率上调 0.1%,两年期利率提高 0.2%,三年期提高 0.3%,四年期提高 0.4%,五年期提高 0.5%。

11 月 25 日已生效

NAB

尚未宣布固定利息上调,应该是本周会宣布。但不论怎样,NAB 如果只还利息都会高出 0.1%-0.15%。

建议 NAB 的客户可以联系经纪人做重新审核,因为过去几个月有过 2-3 次的利息调整,所以如果不合适的情况下请在固定利率先做好调整再做决定。

Suncorp

投资方固定  2-3 年利率上调 0.15%,降低一年和 5 年固定利率 0.4%。

Rams

自主 2 年固定利率上调 0.3%,投资 2年固定上调 0.4%

其他请联系贷款经纪做详细沟通。

对于正在办理贷款的朋友,一些建议:

  • 已经有考虑过要固定的客户,就立刻联系银行,因为刚好又是圣诞期间银行的 service level 更不上,热线要等待很久才能办理
  • 已经批准或正在递交贷款选择部分固定的客户,可以通过 rate lock 锁定当前利率(有 rate lock 费用),请联系贷款经纪确认沟通
  • 尚未递交或只是预批客户可以联系贷款惊人确认产品和未来的规划是否必要选择固定

目前是一个好的机会,和贷款经纪沟通讨论下,关于锁定或固定利率。没有说是触底反弹,特别是目前比较多不确定因素下不光是资本市场,还有房产市场已经政府经济宏观调控,不论怎样这也是银行这几年的第一次集体利率上行,作为一个信号,我们也需重视。

至于是否需要固定,我们的建议还是很简单,不要看到利率涨就紧张固定,也不要看到利率跌就后悔已经固定。固定利息往往都是高于浮动的,这几年市场特殊而已。它不是省钱的工具,是一个把控 budget 做规划和服务贷款目的的一个选择。电话与我们的贷款经理沟通一下,看看近几年的贷款和投资规划,再决定是否需要固定或应该在固定前做一些调整。因为一定固定,这固定期限内就不能再做其他改动。

⇢ 我们曾写过一篇可以参考《我需要固定利率吗?》《现在是固定利息的好时候吗?

(三)银行政策收紧

除了固定利率的变化,更重要的还有银行悄无声息的一些贷款审批政策的收紧。

可以看到的是由于监管机构的越来越多监管,银行多数的政策收紧都是围绕 APRA 对于投资贷款的限制和对于 NCCP 法案 Responsible lending(负责任借贷)的相应。

  • 投资房贷款银行依旧受到 APRA 10% 年增长比例的限制。
  • 投资房贷款只还利息的利率高于本息还款利率。
  • 投资房贷款只还息的期限在一个银行由 15 年开始降低至 10 年,如果期限到后必须本息需要延期则需要重新审批贷款重新批准。
  • 银行从房产增值中套现(cash out)需要 evidence 来支持,否则有额度限制,通常 5万-25万金额。
  • 如果同银行做 top up,增值部分贷款也需要单独递交新的贷款申请进行审批。
  • 自住房贷款银行 credit 会质疑为何选择只还利息,如果没有充分的理由则必须按本息还款方式借贷。
  • 借款人的生活开支需要详细了解,通过基本开支、交通、娱乐、保险、教育等各方面做一个沟通,如果低于银行基本要求则需要使用银行的开支数字计算借款能力,或提供银行日常开支账户核对较低的开支标准。
  • 已有债务的申报,不同银行间贷款需准确申报个人已有的债务(包括其他银行的贷款、信用卡、车贷或其他个人贷款),近几周银行陆续要求递交的贷款客户提供已有债务的账单来核实申报的额度,以做准确的借款能力计算。
  • 已有债务部分银行会按照 7.25-8% 的审批利率进行计算还款能力,NAB 于 11 月 18日也是宣布在本银行已有的债务以前是按照实际还款利率来计算 commitment,18 号后递交的申请则均按照 7.25% 审批利率计算 commitment,也就意味着原本税后同样的收入借款能力会打折扣很多。打个比方税后 5万收入,原本已 settle 的房子 30万 4% 的利息一年 commitment 1万2,那除去后还有 3万8税后可支配收入,现在也按照 7.25% 本息来算可能只有 2万5税后可支配收入,借款的能力大打折扣。
  • LMI 保险的贷款审批显然收紧,同时多数银行投资方借款比例还是限制在 80%,几间大银行才逐步放宽允许投资方借款达到 90%。保险公司对于市场风险的态度也是明显谨慎许多。

(四)海外收入贷款产品更新

提前做一个简单的预告,目前 My Home Loan 与合作基金方提供针对海外客户的贷款产品,具体信息我们本周会再发布。这里是一个 preview,有需要申请的客户请邮件。

overseas-products

请有需要的客户发送以下信息至 haiwai@myhomeloan.com.au

  1. 姓名
  2. 联系电话
  3. 房子地址或购房合同首页

我们会在收到信息后 24-48 销售和您确认是否可以接受。

 

My Home Loan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

✆ 电话 0488 886 896
✉ 邮件 ask@myhomeloan.com.au
✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au

Credit Representative #479129 of Australian Credit Licence No.383640
weibo copy wechat copy
微博 @Myhomeloan   微信 @Myhomeloan

8 月澳央行降息 0.25%,基准利率低至 1.5%,各商业银行跟进降低房贷利率

market update

央行利率会议纪要

8 月 RBA 宣布降息 0.25%,这样官方基准利率达到 30 年历史最低点 1.5%。

此次降息并不是很出乎意料。从上半年央行的降息,之后这几个月里澳洲通胀数据不是很好,第二季度通胀数据出来后基本就决定了 8月会有一次降息。

虽然是在大家预料之中,但 RBA 的利率会议纪要中提到的几点相关经济和房产以及信贷市场还是有许多值得关注的。

(一)经济

全球经济处于低增长的通道,澳洲本地目前商业投资不太景气,预计低通胀的趋势也会持续一段时间。所以未来对于 RBA 在下半年或明年初还有降息的空间。当然也要综合考虑经济对不断宽松的货币政策进一步市场反应和未来澳元和房产市场的走势。

(二)澳元

澳元在利率信息公布后出现短暂的大幅下跌,但随后反弹。

预计澳币在未来期间会保持在 0.75 左右的低位,跌破 0.7 可能不太会出现。

(三)房地产和信贷市场

按常规来讲,利息降了,房贷的还款压力减小,同时也会促使更多的人可以在低利率情况下进入购买市场。

然而,值得关注的是在 RBA 利率会议纪要里提到几点:

  1. 目前信贷标准收紧,对于房产市场价格的增长放缓。房贷市场出现小幅下跌。
  2. 由于银行信贷收紧,同时公寓楼市场供应量的大量增加,RBA 认为未来房产价格继续按照前几年速度飙升的可能性不大,意味着房产泡沫风险会很低。
  3. 正是因为这样的判断,即房产市场的泡沫风险很低,这才更加放心的降息 0.25%(否则担心房市再次推高产生泡沫风险),然而也保持一个态度就是一旦感受到房产在未来再次出现过热的情况,可能会促使银行和政策出台新的政策调控房地产市场。

可以理解为,澳洲地产投资在未来依旧是安全的资产配置,澳洲政府也将继续关注并维持市场稳定避免泡沫。但也绝不能认为房产就会掀起另一轮涨潮。

在目前信贷政策下,预计会有更多本地的客户进入市场,如果可以有很好的风险把控和资金的支配能力,依旧可以做好投资规划。

想一想 4-5 年前平均 6%-7% 的房贷利率,的确还贷压力是要小很多。但这样来看如果不是长期持有的话,越多的人入市,对于较为偏僻区域和高密度区域的公寓短期的投资风险(租金市场)也就越大。要权衡考虑。

商业银行降息跟进

ANZ

  • 降息 0.12%
  • 自住房标准浮动利率 5.37% 降至 5.25%
  • 投资房标准浮动利率 5.64% 降至 5.52%
  • 生效日期 8月 12 日

CBA

  • 降息 0.13%
  • 自住房标准浮动利率 5.35% 降至 5.22%
  • 投资房标准浮动利率 5.62% 降至 5.49%
  • 生效日期 8月 19日

NAB

  • 降息 0.10%
  • 自住房本息还款标准浮动利率 5.38% 降至 5.28%
  • 自住房只还利息标准浮动利率 5.48% 降至 5.38%
  • 投资房本息还款标准浮动利率 5.53% 降至 5.43%
  • 投资房只还利息标准浮动利率 5.63% 降至 5.53%
  • 生效日期 8月 19日

Westpac

  • 降息 0.14%(本息),0.10%(只还利息)
  • 自住房本息还款标准浮动利率 5.43% 降至 5.29%
  • 自住房只还利息标准浮动利率 5.70% 降至 5.56%
  • 投资房本息还款标准浮动利率 5.53% 降至 5.43%
  • 投资房只还利息标准浮动利率 5.70% 降至 5.60%
  • 生效日期 8月 23日

St. George

  • 降息 0.14%(本息),0.10%(只还利息)
  • 自住房本息还款标准浮动利率 5.44% 降至 5.30%
  • 自住房只还利息标准浮动利率 5.44% 降至 5.34%
  • 投资房本息还款标准浮动利率 5.69% 降至 5.55%
  • 投资房只还利息标准浮动利率 5.69% 降至 5.59%
  • 生效日期 8月 23日

Bank of Melbourne

  • 降息 0.13%(本息),0.09%(只还利息)
  • 自住房本息还款标准浮动利率 5.35% 降至 5.22%
  • 自住房只还利息标准浮动利率 5.35% 降至 5.26%
  • 投资房本息还款标准浮动利率 5.60% 降至 5.47%
  • 投资房只还利息标准浮动利率 5.60% 降至 5.51%
  • 生效日期 8月 23日

Bank of SA

  • 降息 0.13%(本息),0.09%(只还利息)
  • 自住房本息还款标准浮动利率 5.42% 降至 5.29%
  • 自住房只还利息标准浮动利率 5.42% 降至 5.33%
  • 投资房本息还款标准浮动利率 5.67% 降至 5.54%
  • 投资房只还利息标准浮动利率 5.67% 降至 5.58%
  • 生效日期 8月 23日

Bank Australia

  • 降息  0.25% 完全跟进 RBA
  • 标准浮动利率 4.99% 将至 4.74%
  • 生效日期 8月 5日

可以注意到的是银行在本息和只还利息上逐渐都开始有所区别对待,这些差异也在间接的促使一些客户选择本息还款来争取更低的利率。可能考虑到的是对未来房市价格波动的一些风险调控,确保客户有更多本金的投入。这样的区别对待应该是一个中短期趋势。

其他银行像 ING, Bankwest 等在 RBA 8月份降息前就已经下调了 3-5 年期的固定利率,为的是提前争夺一些客户群体。

预计也会很快跟进降息,但不太可能像小银行 Bank Australia 一样全部跟进。

基本上就是 50 万左右贷款额度可以节省一年 $1,600 澳币左右;75万贷款节省 $2,400 澳币;100万贷款节省一年 $3,200 澳币。

对于房贷借款人还是实实在在的好处。

注意标准浮动利率是银行的一个基准利息,通常客户的利率会在此基础上拿到不同折扣。请点击这里了解折扣信息。

未来利息还有继续下调可能,建议客户可以结合自身情况考虑固定或观望固定利率

当前银行的促销活动

ANZ

  • $1,250 现金回馈
  • 自住房或投资房转贷
  • 借贷金额要求大过 25 万
  • 10 月 31日前递交,2017 年 1月 31日前 Settle

ING Direct

  • 自住房浮动利率 3.99%(CPR 4.21%)
  • 投资房浮动利率 4.24%(CPR 4.46%)
  • 固定利率自住房 2年 3.91%(CPR 4.54%)3年 3.88%(CPR 4.47%)
  • 15万贷款额度以上

NAB

  • 自住或投资贷款(买房或转贷) $25 万以上 $1,500 现金活动
  • 固定利息两年  3.75% (CPR 4.84%),需本息还款
  • 12 月 31日前递交,2017 年 3月31日前 Seettle

St. George

  • 自住房转贷本息还款或投资房转贷,赠送 $1,500 澳币
  • 贷款额度需大于 25万
  • 8月 31日前递交

Suncorp

  • 小生意借款利率 4.49%
  • 促销时期免估价费
  • 住房贷款固定利率 2年 3.74%(CPR 4.46%)3年 3.79%(CPR 4.44%)
  • 投资房固定利率 3年 3.99%(CPR 4.72%)

Westpac

  • 自主或投资房转贷赠送 $1,250 澳币
  • 8月 31日前递交,10月 31日前 settle
  • 多套房屋转贷可获得多个 $1,250

Low doc 自雇、公司生意经营者贷款

  • ABN 注册一年以上,登记 GST 一年
  • 仅需一份会计师信或 4个季度 BAS
  • 100万贷款金额以下可以借款 80%
  • 利率最低可以 4.25% 固定,4.75% 浮动

注意:

最新的利率和折扣将在一两周后降息生效时会有调整。

并不代表降息后利息会更好,目前没有降息前如果可以能达到更好的利息折扣,降息后标准浮动利率减掉利率折扣或许会更划算。case by case 的情况,请联系我们贷款经理做详细沟通。

 

My Home Loan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

✆ 电话 0488 886 896
✉ 邮件 ask@myhomeloan.com.au
✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au

Credit Representative #479129 of Australian Credit Licence No.383640
weibo copy wechat copy
微博 @Myhomeloan   微信 @Myhomeloan

NAB 继续接受海外收入贷款,和 Westpac 及旗下 St. George 等外国人仍可以贷款 90%,和一些新期待

overseas incom loan

周五了,针对近期大家关注的海外收入在多说两句。

(一)NAB 任然接受海外收入贷款

日从内部获得消息许多在审批当中的贷款被拒绝,并受到内部消息 NAB 取消海外收入贷款申请。这则消息得到了许多朋友的关注,我们建议您和自己的贷款经纪或银行职员做好沟通,了解自己贷款的进度。

于此同时 My Home Loan 致电 NAB 信贷部门 BDM 经确认,目前此消息并非属实。

目前 NAB 任然接受海外收入的申请,依旧按照当前的审批制度。

- 60% 纯海外贷款比例
- 70% PR 和 citizen 海外收入贷款比例

具体审核标准请参考我们之前的更新。

然而审批的要求更加严格,据悉海外收入的证明文件将严格与国内工商局注册信息核实,有任何不符(包括工作电话和公司注册地址等),贷款将直接被拒绝。

我们无意揣测银行的政策调整和审批的细节,写此类分享仅为目前无比担忧陷入恐慌的客户们一个参考。不代表任何的银行的立场和政策。

在收到银行正式信息后,My Home Loan 第一时间与各位更新。

不过对于贷款申请者来说,我们的态度还是那句话,做好其他准备不要依赖于仅有的几个「救世主」。

最坏的消息不是我们现在告诉你不能做,而是有人告诉你能做,但到了最后都没能做下来。

 

(二)Westpac 以及旗下银行(St. George、Bank of Melbourne/SA)外国人任可贷 90%

这个是昨天微信上被转发的一个消息,许多朋友就发给我们询问是否属实?

My Home Loan 对于此消息官方的回答是:属实

这个政策我们非常熟悉,因为在 4 月 27 日时 Westpac 和 St. George 与我们做过单独的电话和邮件确认,也促使了 4 月 28 日此政策的调整。

事情经过:

在 4 月 21-26 日时,Westpac 以及旗下银行均宣布对海外收入政策的调整,包括 Non-resident(海外人士)海外收入不再接受,以及 Temporary Visa(临时签证)本地收入贷款比例降低至 70%。

My Home Loan 届时就有 457 签证(属于 Temporary Visa)需要递交贷款,收入很好但是发现只能借款 70% 与以往的政策有所差异。因此我们致电银行最高信贷部门确认,得到的消息是「目前银行内部针对此政策有分歧,因此需要第二日给我们回复。」并请求 My Home Loan 将当时收到的银行政策更新发送至信贷部门后台参考。

第二日,我们收到银行的电话确认,前几日邮件发送的政策调整有误,457 等临时签证澳洲本地收入的依旧按照老的政策审批,并在 28 日从新发送了更正的政策调整。

银行信贷部门后台也请我们在收到更正的政策调整邮件时发送一份 copy 给他们,以作为参考和确认银行和我们的政策一致性。

所以此新闻内容是没有错的,但必定不是行业的解读。

目前此政策是正对于海外人士,但仅限于:

  1. 持有澳洲有效签证
  2. 并提供澳洲本地收入的客户
  3. 且要在银行规定的 Visa 列表内

最后,借款比例是可以达到 90%,不代表所有客户就可以借到 90%,您的收入是否可以通过还款能力计算?这是常识。

 

(三)一点期待

My Home Loan 即将于一家在线贷款服务平台合作。

将致力于为华人进一步普及贷款常识和一些信贷体系的知识,让大家更加明白到底澳洲贷款有哪些需要知道和了解的。不论是基本的常识还是管理贷款的小贴士,或是市场最新的资讯,都是让每个客户在人生最大的一笔「借款决定」上做出更好的选择。

此在线平台还将提供银行利率的直接比对以及人性化的在线预评估服务,为每一个寻找房子和贷款的客户更直接的提供解决方案。

My Home Loan 作为此平台的初始合作伙伴,也将为客户们提供更加到位的线下服务。

大家可以关注 My Home Loan 微信,点击这里参与投票

谢谢大家。

Screen Shot 2016-05-20 at 10.15.05 AM

联系我们获取贷款帮助

My Home Loan 的贷款经理有着丰富的经验帮助您更加顺利的批准和交割房子。

  • 我们了解并熟悉超过 30个银行的贷款政策
  • 我们有专业的知识因为我们的贷款经理都有着金融或银行相关的工作背景
  • 我们的大部分服务都是免费的
  • 我们提供全澳各个州的服务
  • 请致电 0488 886 896 或在线咨询,我们可以计算您的贷款额度以及您符合哪些银行的要求
My Home Loan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

✆ 电话 0488 886 896
✉ 邮件 ask@myhomeloan.com.au
✐ 问答 ask.myhomeloan.net.au

Credit Representative #479129 of Australian Credit Licence No.383640
weibo copy wechat copy
微博 @Myhomeloan   微信 @Myhomeloan