澳洲你必须了解的购车陷阱

(图片来源:Finder)

End of Financial Year,各大汽车品牌都已经争先恐后地打起了促销战,时间前后会持续一个多月,如果您真的有购车需求,那么是时候行动起来了。除了选择一辆您盼望已久的爱车,选择一款好的车贷产品也变得非常重要。 那么选择车贷前,您都需要做些什么呐,首先让我们先来看看以下几组数据。

零售商销售数据

据统计,截止 2017 年 12 月份,所有销售车辆总数 90% 的车辆都需要贷款,其中 39% 的贷款通过车行,其余 61% 的贷款通过其他形式办理。

据估计 Dealerships 80% 的收入来自于 Finance,是不是有些惊讶。车行的利润不仅仅来自本身车辆的销售,更多的是依靠 ancillary service,就是我们常说的一些附属性产品和服务,这里包括了一些备件、售后保养服务、车贷和保险。

新的规定(这里指的是 Royal Commission 介入调查整个 Car dealerships 和 Finance 行业,新政策和规定将会在 2018 年 11 月实施)会大幅削减这些收入近 30%。

新规定这些意味着什么?

这些意味着,当车行渐渐失去了一种盈利手段之后,本身每辆车的利润就关乎到整个车行的利益,像是以前或许您还可以自己去车行争取到一个不错的价格,但是这种机会慢慢地被整个行业规范所蚕食。

新规定后您需要知道些什么?

  1. 不要因为销售的压力而选择在购车的地方办理贷款,如果价格不满意,换一家车行再问问或是联系我们的购车服务
  2. 贷款购车避免含有 Guaranteed Future Value 或是 Buyback Schemes,因为这种条款限制过多,只要有一条没有满足,客户很难在贷款周期结束后拿到车行所承诺的价值
  3. 避免设置过高的 Balloon or Residual Amounts,过高的 Balloon 会造成未来的车价低于您要归还的价值。 (车行有时会设置过高的 Balloon,例如超过 50% 的情况)
  4. 车行的主营是销售车辆,我们并不卖车,我们的专业是帮助您选择适合您的贷款产品。那么为什么要让一个主营是车辆销售的车行来掌控您的贷款呐
  5. 最后再次强调,利息并不是那么重要,这只是个参考。您最后要支付的是 repayment 而不是 interest rate,如果要比较孰优孰劣,请记得考虑 TermRepayment Balloon,没有这三个东西提供给您的利息产品都是在混淆您。

总结一句话就是 make sure you compare apples to apples !!!

近期 My Car Loan 车辆和设备贷款产品和服务

  • Car Vehicle Select  (选车服务)
  • $100,000 商业车贷申请快速通道
  • $35,000 商业设备申请快速通道
  • Standard Motor Vehicle starting from 4.69%*
  • Energy Efficient Equipment like Tesla from 3.99%*

*利率为银行指导利率,请联系贷款经纪确认的个人情况

澳洲安全气囊问题又来了?

早在去年的 6月份,日本最大的高田 (Takata) 公司就因为安全气囊事件导致负债累累而向法院申请的了破产保护。本月 10号,均胜电子 (Joyson) 旗下的 KKS (Key Safety Systems)完成了对高田公司的全球资产收购。这意味着拥有着 84年历史的高田公司正式退出历史舞台。

(图片来源:Autoweek

虽然高田公司已经破产,但是安全气囊事件的波及和影响远没有结束。这是一个老问题,但是确实一个还没有完全解决的问题。目前为止全球已经有 23起死亡和 230起受伤事件,澳洲目前发生了一起死亡和一起严重伤亡事件。在澳洲,平均每7辆车里面就有 2辆车是受影响的,而这种影响涵盖了几乎所有的汽车品牌。

澳洲的 ACCC 网站上本月 20号也发布了一条召回令,强烈建议大家检查您的车辆是否需要被召回并更换原来有故障的安全气囊。详细信息,大家可以点击https://www.productsafety.gov.au/recalls.来查看需要召回的车辆型号和相关信息。

主动召回和强制召回

一些车辆供应商早已经开始主动召回受影响的车辆,但是截止到 2018年 1月份,只有63%的受影响车辆被主动召回。其实,安全气囊的召回早在 5年就已经开始了,但是仍有一些公司没有执行召回。这里要说明的是并不是所有的车辆都会被立刻召回因为整个召回会考虑到安全风险和其他方面的因素,ACCC 预计整个气囊召回和更换会一直持续到2020年 12月 31号。一般来说供应商是主要负责强制召回,经销商并不承担强制召回的责任,但是供应商会通过经销商来执行一系列的要求和行动。

怎么了解您的车是否受到影响

作为车主的您,需要检查您的车辆是否有受到影响,如果受到影响,您需要了解召回的具体时间和安排。如果您发现了您的车辆是在召回清单上,请务必尽早联系供应商安排更换。相关的具体安排可以到供应商网站上查询。鉴于不是所有的车辆会在当下收到召回通知,您也可以订阅 ACCC 的召回通知,便于及时了解到品牌的召回信息。https://www.productsafety.gov.au/newsletter/subscribe

同时,如果在购车后有变更过您的联系方式,也请及时更改以便让供应商或者经销商可以联系到您。

安全气囊问题汇总

  • 高田旗下的 Alpha 安全气囊被认为是最有安全隐患的,已经有 89,000个被更换,仍需处理的还有 25,000
  • 平均最早 6 年就会出现老化和破裂的风险
  • 天气多变和湿度较大的地区更容出现问题
  • 如果您已经更换过了安全气囊,还是需要注意有可能存在的风险隐患。根据 Choice 网站上报道,一些品牌在给消费者更换过安全气囊后仍然存在问题,品牌包括 TOYOTA, HONDA, LEXUS, BMW 和 MAZDA。
  • 供应商必须要在 2018年 7月 1号之前发布关于未来召回的信息,包括在网上发布和提供可以查询 VIN search tool

 

外观,性能,品牌,科技感,经济性,安全性。大家买车的时候很可能都是把安全因素放在最后一个考虑的,因为这个并不是您直观上能够感受到的。有时候问题往往是被发现了才被大家所重视如果一些因素在您看来是可以忽略的话,那么安全问题是您一定不能忽略的,这也是我们能够更好享受驾驶的保障。

如果您有任何关于澳洲汽车设备商业贷款,请电话 1300 990 166

我们专业的贷款团队会为您提供准确到位的服务和帮助。

也欢迎关注我们的官方微信 MyHomeLoan 获取更多资讯,添加 mycarloan 微信客服直接与车贷经纪沟通!

澳洲汽车知识:你知道你可以提前查询 Green Slip Price 吗?

(图片来源:iSelect)

想必大家这周早些时候都已经看到了朋友圈转发的关于 NSW 政府改革强制第三方责任险 (Compulsory Third Party) 的消息,有好多朋友都已经申请并拿到了一部分退款,新政策下 CTP 平均每人可以减少 $124,改革内容有感兴趣的朋友可以网上搜搜看,这里就不说明了,还没有申请的朋友可以通过以下链接了解并申请,Claim 的截止日期是30 September 2018, 还有充足的时间。

https://www.service.nsw.gov.au/transaction/claim-ctp-green-slip-refund

今天主要聊一下 CTP,强制第三方责任险 (即在您购买和登记注册车辆之前,您一定要购买的的保险,旨在确保提供在车辆事故中发生人身伤害所产生的赔偿和费用)。以新州为例,CTP是由 State Insurance Regulatory Authority (SIRA) 负责监管,确保保险和赔偿的公平。新州能提供 CTP 的一共有六家保险公司,比较多一些。

新南威尔士州(NSW)

这里介绍一个网站 Greenslips 供大家使用,可以提前查询您的 CTP 价格。

https://www.greenslips.nsw.gov.au/price-check

需要注意的是这个报价必须在您车辆注册到期前的三个月内方能查询。这里我也试了一下这个查询系统,在填写完车辆信息、保险信息和您个人信息后,会生成一个报价列表,大家可以选择比较下,时间上可以选择 6个月和 12个月两种。考虑到大部分人可能会购买的第三方车辆险 (Third Party Property Damage), 全险 (Comprehensive Car Insurance) 或是一些其他您已经有的保险产品,最终的价格需要再跟相应的保险公司做最后确认。

(source and result from SIRA)

下面是其他州的 CTP 信息

维多利亚州(VIC)

跟新州不一样,维州的 CTP 比较单一,是由一个叫做 Transport Accidents Commission (TAC) 直接管理,三个因素影响您的 TAC premium, 车辆的种类、邮编、是否领取退休金。详细信息可以查询 VicRoads (https://www.vicroads.vic.gov.au/registration/buy-sell-or-transfer-a-vehicle/buy-a-vehicle/check-vehicle-registration/vehicle-registration-enquiry)

首都地区(ACT)

首都地区 (ACT) 的 CTP 是由 Australian Captial Territory Compulsory Thrid-Party Insurance Regulator (又叫CTP Regulator) 监管,主要有四家保险公司,NRMA 和 Suncorp 集团 (包括了GIO, AAMI和APIA)。跟新州不一样的是,保险的价格跟个人信息没有直接关系,分为 1~26种 Class, 不论您的个人情况是什么样,每个 Class的费用是一样,您需要在选择好 CTP后,上交 CTP Regulator 进行审核。详细信息可以查询 ACT Government Treasury

(https://apps.treasury.act.gov.au/compulsorytpi/premiums)

昆士兰州(QLD)

昆州地区 (QLD) 的 CTP 是由 Motor Accident Insurance Commission (MAIC) 负责监管,主要也是有四家保险公司,保险的价格跟 ACT 相似,也分为 1~26种 Class。详细信息可以查看 MAIC (https://maic.qld.gov.au/ctp-premium-calculator/)

南澳(SA)

南澳 (SA) 的 CTP 是由 Motor Accidents Commission (MAC) 负责监管,也是有四家保险公司,不同是现阶段这四家的 CTP 价格都是一致的,所以也就不存在比较了,谁家的都一样。详细信息可以查询 mySA GOV (https://my.sa.gov.au)

塔斯马尼亚州(TAS)

塔州 (TAS) 的 CTP 是由 Motor Accidents Insurance Board (MAIB)负责监管,保险由州政府提供,没有其他独立的保险公司。详细信息可以查看 MAIB (http://www.maib.tas.gov.au)

西澳(WA)

西澳 (WA)同塔州一样,同样是由政府直接参与监管和提供保险,详细信息可以查看 ICWA (https://www.icwa.wa.gov.au)

北领地(NT)

北领地(NT) 由 TIO 保险公司直接代理政府管理, 详细信息可以查看 TIO (https://www.tiofi.com.au)

我们为大家制做了一个表格方便参考:

Regulator Insurers Website for comparison
NSW SIRA QBE, GIO, AAMI, NRMA, CIC Allianz, Allianz Greenslips
VIC TAC TAC VicRoads
ACT CTP Regulator NRMA and Suncorp Group ACT Government Treasury
QLD MAIC Allianz, QBE, RACQ, Suncorp MAIC
SA MAC AAMI, Allianz, QBE, SGIC mySA GOV (all prices are the same)
TAS MAIB TAS Government MAIB
WA ICWA WA Government ICWA
NT TIO TIO TIO

如果您有任何关于澳洲汽车设备或商业贷款,请电话 1300 990 166!

我们专业的贷款团队会为您提供准确到位的服务和帮助。

也欢迎关注我们的官方微信 MyHomeLoan 获取更多资讯,添加 mycarloan 微信客服直接与车贷经纪沟通!

车贷会不会影响信用评分(Credit Score)

(图片来源:Linkedin)

建立一个良好的信用评分,对申请不同种类的贷款产品是至关重要的。 这个评分决定了您在贷款机构里的信用风险,您的信用评分越高,获得贷款批准的可能性也就越大。反之,如果您的信用评分很不好,那您可能需要不同的方法来改善,其中您可以选择办理一个车贷。那么车贷真的会帮助您改善信用评分吗?

影响您信用评分的几个因素

1. 还款记录 (payment history)

一般来说,这个也是影响信用评分最大的方面,准时还款代表了您是一位负责的借款人。尽量避免逾期和拖欠,长此以往会改善您的信用评分。

2. 信贷使用率 (credit utilisation)

这也是一个会影响信用评分的因素, 通常是一个比率,现有的信用额度使用除以您总的信用额度。这个比列越低,代表您的评分会越高

3. 信用记录的年限 (age of credit history)

贷款机构不仅希望您能及时的还款,也希望这种良好习惯能长时间的保持。所以您的信用记录年限越长,您的评分就会越高。

4. 信贷组合 (credit mix)

不同的信贷组合同样也会改善您的评分,信用卡、车贷、房贷、个人小额贷款、分期付款。这些都会增加您作为贷款人的信誉,让不同的贷款机构相信您的贷款能力。

 

更多关于信贷的知识,请参考 了解自己在澳洲的信用报告

车贷能帮助改善您的信用评分?

车贷意味着您开始使用了一个的不同种类的信贷(如果现阶段您只有信用卡和房贷),车贷将会有助于增加您的 credit mix, 同时改善您的信用评分。但是真正影响您的评分的是一个良好的还款记录,3年到 5年的贷款伴随着良好的还款记录,会大大增加您的信用评分。

车贷申请的信用违约 (bad credit)

信用违约并不是意味着您不能贷款,有时候可能只是您的一点小疏忽或是因为其他原因导致了违约,我们相信您应该获得一次新的机会来修复您的信用记录。

这里分享几个建议:

1. 解决现有的信用问题

首先,请确保在申请贷款前解决您现有或是遗留下来的违约问题,例如:拖欠的账单和信用卡欠款都要付清。如果您的违约问题没有解决,如何向贷款机构证明您想修复您信用记录的决心和您想再次的申请贷款的意愿呐?所以请务必解决您的信用违约。如果有什么问题您实在不能自行解决,也请证明您在尝试寻求第三方帮助来努力解决问题。

2. 避免申请很多贷款

在信用违约的情况下,申请很多贷款,在贷款机构看来都是一个很大的禁忌。每一次的 credit enquiry 都会被加到您的 credit file 中,这些贷款机构都可以看到。避免 payday lending,不要被那些小额贷款所吸引因为这些都是无抵押的高利息产品,万不得已,不要使用。

3.保证您的收入,银行和信用卡记录

无论您是受雇还是自雇,首先请保证您的收入来源,如果是受雇,尽量避免频繁地更换工作,即使是自雇人士,也要尽可能地寻找到一份稳定的收入来源。银行账户的管理也很重要,避免透支和逾期付款。

4. 诚实对待

最后请诚实对待您的信用记录,无论是申请车贷还是房贷,都请您正视过去的财务错误,当您发现您有了信用违约时,不要在申请贷款时刻意地隐瞒,这样只会让您的信用评分更加糟糕。诚实的对待加上合理的解释,说服贷款机构之前的这些问题都不会再发生,这样也会大大增加贷款批准的可能性。

 

联系 My Car Loan, 根据不同的财务状况,即使是信用违约,我们也可以帮您找到合适的产品。

澳洲购车指南:买车清单

(图片来源:SuperMoney

子、车子还有上学的学费是大部分人一生中比较重要的三个支出,所以对于选择购置一辆车来说,并不是看上去的那么简单,很多人在选择的时候可能是多半出于感性的角度,觉得外观和内饰漂亮就买了,又或是参考一些人的推荐和评测。那么什么才是正确的购车流程?

做足准备

如果是经销商购车,尽量避免在没有准备的情况下直接进店购车,在考虑买车之前,要对您想买的车有个了解,可以选择浏览品牌网站或是参考一些媒体和杂志,一般这样几个问题需要明确:

  1. 什么样的车是您需要的?
  2. 什么品牌涵盖了您要的车型?
  3. 车价的范围在多少?
  4. 您的预算是多少?(确认预算时,别忘了购车后的成本,油耗、保险、维护费用和有可能的修理费用都是应该考虑进去的)
  5. 是否贷款买车?如果您考虑贷款买车,请了解您的贷款,您能承受的月供是多少(详细请点击贷款购车小贴士Q&A)并咨询专业人士,选择适合您的贷款产品。

试驾

如果您最终确定了打算要购买的车型,那么接下来就是要去试驾了,试驾的时候尽可能尝试跟经销商不一样的路线,有些经销商不会特别在意路线的选择,那么这样可以有时间体验不同的路面和交通状况。

试驾的时候如果有朋友随行,考虑可以让朋友试驾一段,自己坐在副驾驶或者后排,感受一下。

考虑一些 extras

地毯、天窗、贴膜、保养、漆面保护以及其他的附加配置,所有的这些都会增加最后的购车成本,选择您认为是必要的,特别是一些漆面保护的东西,个人认为没有太大的价值。

询问价格

商家的价格可以尝试多询问几家,这里就不跟大家多指导了。如果您是打算 trade in 您现有的车,那么一定要问清楚 trade-in 的价格,有时经销商会在新车上给予一个不错的价格,但是会把要 trade-in 的车价压得很低。

完成交易

在签署最后的购车合同之前,一定要检查合同是否跟您需要的是一致的。定金的支付最好选择使用信用卡,这样如果经销商有特殊状况,可以使用退款系统。

最后,在您的爱车上路之前,记得一定要买保险。

购车的几个渠道

From a car dealership(车行购车)

如果您是从经销商购车,车辆一般都是有保障的 (dealer guarantee),经销商会确保您要购车的厂商保修,以及在保修期内一些特定条件下会保证修理车辆可能会产生的小问题,经销商也会提供车辆的试驾。

车辆的贷款和保险同样提供,但这个不是您一定要选择的服务。

From a car privately owned(私人购车)

私人购车取决于您自己的了解和判断。因为没有了dealer guarantee,您需要自费对车辆做一个检查,确保车辆没有被注销,被盗窃或是还有贷款。

在购车之前,您可以选择去做一个 PPSR (Personal Property Securities Register) Check (https://transact.ppsr.gov.au/ppsr/QuickVINSearch?li=False&si=1)同时您还可以去 Roads and Maritime Services 做一个检查 (http://www.rms.nsw.gov.au/) 或是您还可以找专业的汽修人员给您要买的车做一个全面检查。

与此同时,您还需要问卖家索要:

  1. 现有的车辆的注册证明(certificate of registration)
  2. 不超过 42 天的 pink slip
  3. 确保卖家是车辆的所有人(这里可以对比买车时的合同和卖家的驾照信息)
  4. 检查车辆的注册号 (registration number), 引擎号 (engine number), VIN (Vehicle identification number)

私人购车不同于经销商购车,需要您对车辆有仔细地检查,稍有疏忽,您可能就会购买到严重损坏或是报废过的车辆,受冰雹袭击和被水泡过的车也是要注意。所以无论这样的车价格如何吸引人,都应该在购车的时候留个心眼。

From an auction(拍卖购车)

选择购买拍卖的优点就是您可能会捡一个大便宜,这些车辆一般都是来源于不同的情况(比如贷款机构会因贷款人没有办法履行还贷义务而没收的车辆),风险就是同样没有 dealer guarantee, 而且也不提供试驾。

最后的最后,Finance Ready!

不论是支付现金全款购车,还是通过贷款购车。都要考虑您自身的经济状况,确保不会对您的生活带来负担。

如果您需要车贷服务,可以拨打 1300 990 166 转 2 或 0459 998 999 直线联系我们,让 My Car Loan 的经理为您挑选到合适的产品并在 24 -48 小时拿到批准。

贷款购车 6 步走,轻松把车「贷」回家

今天跟大家普及一下贷款购车的流程,希望大家了解到车贷是很简单的事情。办理车贷只需要简单的 6步,只要提供好所需材料,配合好车贷经纪人,在已经决定购买的车子的情况下一周内便可以完成贷款购车。

Step 1

与 My Home Loan 的车贷经纪人联系,车贷经纪会根据你的实际情况为您选出最适合您的产品,并列出所需材料清单。请按照清单将材料准备齐全后发给车贷经纪人。

Step 2

如果您尚未决定购买的具体车辆,请前往 第3步 进行贷款预批;若您已经确定了要购买具体车辆,请跳过预批前往第5步。预批不但不会产生任何费用,而且可以避免成交时贷款不到位的风险,所以推荐在购车前做预批,安心购车。

Step 3

车贷经纪在收齐资料后向银行申请预批,一般可在1到2个工作日内获得预批。

Step 4

这时您可以前往车行或个人处购车并将卖方信息提供给车贷经纪人。

Step 5

车贷经纪人将与卖方联系,收齐到购车合同等材料后上交给银行申请正式批准。如果已获得预批,则可在1个工作日内收到正式贷款合同;而若事先没有做预批,则需要等待约2个工作日得到正式贷款合同。

Step 6

与车贷经纪人见面、签署正式贷款合同并还回给银行。如果银行在下午1点之前收到签字合同,可在当天付款给卖方,完成交易,第二天便可取车。如果银行在下午1点之后收到签字合同,则会下一个工作日放款给卖家,隔天取车。

 

最终极的贷款指南就是给我们一通电话

如果您正有贷款买车的打算,请尽快联系 My Home Loan,我们专业的车贷经纪人会在第一时间跟您联系,协助您办理车贷,将心仪的车子开回家。