银行与非银行金融机构的不同

澳大利亚金融市场除了银行之外,还有很多其它的金融组织,也就是 non-bank lender,他们也具有放出贷款的权限。

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这些机构的资金来源和银行不同,不是储蓄,而是通过基金、信托等手段募集资金,比如养老金(super)等。有很多机构拥有着几十年的房贷管理经验(mortgage manangement)。

除了资金来源之外,银行与非银行的区别还在于业务范围,因为金融条例所限,非银行金融机构往往不如银行的业务范围广泛。但是就住房贷款而言,非银行与银行所能提供的金融产品没有太大的区别,甚至在于利率和年费的问题上,很多非银行金融机构比银行有更大的优惠。

这造成了一个很有趣的现象,很多华人客户往往更希望选择银行,而澳大利亚本土人中有相当大的一部分对银行怀有很抵触的情绪。

目前越来越多比例的贷款人士选择 Non-bank lender 的贷款产品,除了因为比较便宜的利息外,还包括更加人性化的产品设计,比如可以实现 90% 贷款无需一定准备好 3个月的 genuine savings(真实存款),甚至可以达到 95% LVR 的借款无需交付保险费;再比如没有大银行的 credit scoring,对于一些信用分数偏低的客户可以同样实现平等的对待。

因为没有许多分行和大银行的 overhead 开支,让非银行机构可以提供给借贷者更低的利息,同时也可以满足更快的贷款审批需求。许多朋友因为时间的原因,非银行机构可以帮助人性化的加快审批以达到更快保证时间紧凑的客户按时 settle(broker 可以和 credit assessor 直接沟通,更加灵活)。

因此再澳洲的房贷市场上,对于贷款人来说,更多的应该注意产品而不是机构。关键在于哪个金融产品更适合自己的需要,而不是哪个机构更有名。

从一个角度上说,Citi Bank、HSBC、ING 或是 BOC 中国银行等,也都是属于澳洲房贷市场上的小银行,那么唯一与非银行机构之间的差异也就是他们拥有 bank licence。服务上也是非常相似,没有大银行那样的便利。因此产品设计上也会有许多细节上的不同来吸引更多客户群。

很多朋友担心会不会找非银行机构贷款不安全,事实上澳大利亚法律是保护私有财产的,即使债权人换了,也完全不可能推翻原债权人和您的合同来卖掉您的房屋以清偿欠款。

大家不妨在条件允许的情况下,也多了解一些非银行机构(non bank lender)的房贷产品,或许可以帮助您节省一大笔利息。我们也目睹许多案例,客户没有办法从银行获取房贷时,最终非银行金融机构帮助到了他们实现了安家置业的梦想。

 

欢迎大家询问 MyHomeLoan 专业的房贷顾问,有关非银行机构的房贷产品。

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