没有最低利息，也没有最好的贷款经纪人

（图片来源：Ruters）

（一）

前两周联邦银行 CBA 再次上调投资房和只还利息的利率，这是近几个月内的第二次还是第三次调整了。有点让前段时间许多因为 CBA 促销的那个低利率产品申请的客户有些不舒服。

其实几年前我们就写过《为何我最不在乎利率》不是说我们愿意帮助客户拿到低利率，反而是我们从来帮客户拿到的都是可以拿到的低的利率，所以我们就不从利率这里最为出发点。市场是变化的，银行利率也是常常调整，活动也是天天不同，因此只要在那个阶段时间点碰到合适的产品安顿下来就好。贷款经纪人一路陪伴，待情况有变化经纪人会协助做调整。

不是说找到一个低利率产品呆一辈子，而是有一个贷款顾问可以一辈子帮您选择不同时期合适的银行和产品。

（二）

目前银行的大多数政策的调整，几乎都是因为 APRA 的监管和另一个在 2011年出台的 NCCP 法案（National Consumer Credit Protection），是保护在信贷中的消费者。

NCCP 为何规定不允许 broker 和银行宣传里用到最好、最低、最快？因为 ASIC（澳洲管理金融服务和金融市场的机构）认为在你没有能够确认你对比了市场上所有同行业的产品服务然后得出结论你是最好的情况下，你是不可以说你是最好的。

所以，看似挺无聊的规定，却真真切切保护消费者的利益。避免被各种「最牛最强最棒」的人误导。其次，每个 broker 的确精力有限，知识有限，经历有限，那么就是的的确确无法给到一个绝对好的建议。

只有相对的，这就是为什么 NCCP 的核心「resposbble lending」（负责人的借款） 有后面一句话，do not recommend unsuitable product. 这句话读起来也是挺绕口。不是正面说一定要推荐客户合适的产品，而是说「要求不能给客户提供不适合的产品」，这也是底线。

那么想要做的更好，NCCP 里还要求提供给客户至少三个以上的产品选择。对于新的 broker 来说的确非常有必要，而且也很帮助与客户更详细的沟通和根据需求筛选出合适的产品。

通常对于有经验的 broker 可能通过 5 分钟的聊天基本上就知道客户该去哪里比较合适了。然而还是需要按照流程给出产品的选择。

这就是为何 My Home Loan 和客户所提到的，通常和客户沟通，了解情况后您就交付给我们的经理，会根据您的情况判断哪些银行可行，然后从可行的方案里，根据客户的实际需要是按照利率或是按照要求的功能还是按照估价高低的可能性，或是其他要求比如签证的特殊性比如借款要超过 80% 等再来做筛选，让客户可以跟着我们看的到我们协助筛选产品的思路，从而确定这是一个合适的产品。

所以第一次沟通很重要，客户多数情况下是不知道要什么的，也不知道自己该问什么，或者是提供哪些信息；这时候 broker 的经验和角色就很重要，通过问题去发现需求，不是当前需求，而是更进一步，了解未来 2-3 年所有可能的潜在需求，从而更好的做好规划。我们说的终身服务，一路的贷款顾问，不是说说，不只是每年帮你看看利率，查查估价，而更重要的是每当你有新的投资计划时，一个电话就可以安心的知道自己是否可以迅速作出投资决定或是有什么其他的方式更好的做决定。

（三）

早晨 9：00 前我们到达办公室时银行分行 9：30 准点开门，一天忙到下午三四点去吃午饭时，分行已在 4：00 关门。办公室夜里 11：00 还有经理替客户准备表格加急递交贷款。

您要下次问我们，为何选择 broker 时，我们想说这就是为什么。

对了，这也是我们位数不对的一篇文章一直使用「broker」单词的，行业比较新的说法应该已经淘汰这个词语，应该是 credit advisor（信贷顾问）或者 finance advisor 比较好一些。

最后：

 

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