Westpac 及旗下 St George/Bank of Melbourne/BankSA 严格审查贷款申请人生活开支并要求提供文件核实

上周我们分享的关于「银行近期降息背后的故事」得到了许多同行的赞同。

这是一篇后续的跟进，今天收到的 Westpac 以及旗下 St George 银行, Bank of Melbourne 和 Bank of SA 都在同一时间实时新的政策。

Westpac 及旗下银行始终遵循负责任借款的准则，确保了解每一位客户的财务情况是其中重要的环节。

不论是通过银行贷款经理或是贷款经纪人渠道，我们都有义务确保客户所做的事情是正确的，不会损害到客户的利益。

从 2018 年 4 月 17 日起， 银行将进一步加强对于贷款申请人生活开支和支出的了解和审核。银行的申请表格以及递交贷款系统都将升级以体现这些变化。

有哪些变化？

1. 生活开支的类别将由之前的 6类增加到 13 类，这可以让贷款经纪人更加全面的了解客户的财务情况，交流可以更加细节化
2. 贷款申请人也将需要提供相应的材料来支持自己申明的生活支出和债务支出
3. 递交申请的材料清单将更新以体现以上的新要求
4. 将推出新的「财务情况确认」表格会详细的罗列出申请人的收入、开支、负债，并要求客户需签字并签上时间，这份表格需要在贷款合同还回银行时一并发送回去

贷款经纪人需要做什么？

当协助提交贷款申请时，需要确保与客户进行了详细的沟通，并在递交时确认：

1. 所有的 13 个生活开支类别都有填写
2. 如果有有任何一类开支项目为 $0 ，需要填写具体情况确认核实
3. 与客户进行详细的沟通并记录下客户的回馈，以确保客户提供的生活开支是准确的
4. 根据贷款审批政策，要求客户提供可接受的核实文件来核对对应的支出和债务信息
5. 客户需检查并签字日期新的「财务情况确认」表格，并与接受的贷款合同文件一并发送回银行处理

在 2018 年 4 月 17日以前递交的申请可以沿用现有的审批政策。

再读一读我们之前的这篇《银行降息背后的猜想，你只看到了前半段》是不是就有点儿那个意思了？