第一篇：SMSF适合你吗？

上次我们说过，自管养老金 SMSF 在避税，保护资产和灵活性上的优势使其成为澳洲最受欢迎，增长最快的养老金管理方式。

那么问题来了，SMSF 真的适合你吗？

我们把这个迷思分解成了三个问题。

（一）你的养老金余额足够吗？

用自管养老金 SMSF 贷款与普通房屋贷款不一样，不能动辄借到房屋价值的 90% 甚至 95%。SMSF 贷款最多能借房屋价值的 70%-80%，那么你有足够的资金付 20%-30% 的首付，印花税，和银行，律师和我们的费用吗？

购房的首付和费用等不一定非得从养老金出。你的个人存款也可以从来支付，所以这一条相对容易满足。

（二）SMSF 贷款的年龄限制

SMSF 贷款需要申请人尚在工作（至少是 part-time）。

如果你年龄超过 65 岁，或者已经退休，是不符合 SMSF 贷款的条件的（有某些较好的情况下还是可以贷款，比如有良好的资产净值和投资回报等。详情请咨询我们的 SMSF 贷款专家）。

（三）费用和收益相比，划算吗？

从银行的角度看，SMSF 因为保护养老金资产的种种手段，限制了银行的权利，因此 SMSF 贷款对银行而言风险更大，利息和费用也相对更高。

目前 SMSF 贷款的利息在 4.99%-7.07% 之间，取决于房产类别，资产情况和还贷方式等（本息全还 Principal & Interest，或是只还利息 Interest only。两者之间利息差别较大）。

那么在此基础上，值不值得利用 SMSF 贷款增加杠杆，扩展你的养老金投资，就是你自己需要考虑的问题了。

注：文章不构成投资建议，请和您的会计师或理财顾问沟通。