澳洲私人贷款机构住房贷款 (Private Lender Home Loans) — 你需要了解什么？
如果您很难从银行、信用社或建筑协会等主要贷款机构获得房屋贷款，那么您可以选择私人贷款机构。不过您需要注意私人贷款机构也有一些缺点。
人们通常会求助于私人贷款机构的原因是他们发现很难从传统贷款机构那里获得资金，可能是因为自身有不良信用记录，也可能是因为自身是高杠杆房地产投资者。
那么，让我们来看看什么是私人抵押贷款，私人贷款机构可以提供哪些类型的住房贷款，以及可能带来哪些潜在的利益和风险。
什么是私人抵押贷款(Private Mortgage)？
Private Mortgage不是由银行或传统贷款人发放的。相反，贷款来自个人或企业，可以使用私人资金池。大多数私人房屋贷款机构专门提供短期融资(short-term financing)。
私人贷款机构提供的房屋贷款主要有四种类型:：
短期过渡贷款（Bridging loans）
短期过渡贷款是指借款人在出售现有房产之前想要购买或建造新房时所申请的短期贷款。它们通常是只付利息的房屋贷款，一旦你卖掉现有的房产就可以还清。然而，短期过渡贷款的利率通常较高。此外，一些风险还包括您不能卖掉您的房子，或无法以您估计的价格出售房屋，以及房屋出售的价格可能低于您所欠的短期过渡贷款。
留置权贷款（Caveat loans）
Caveat loan允许贷款人对您的房产拥有权益，这意味着您是用您的房产作为贷款的担保。当您急需资金时，这可能是获得贷款的最快方式之一。贷款期限一般很短，可以短至两三个月。贷款的利率通常较高。私人贷款机构通常会在批准贷款之前决定您如何偿还这笔钱，这可能包括计划出售您的财产的收益。
不良信用贷款（Bad credit loans）
不良信用贷款通常是那些有不良信用记录的借款人寻找的，借款人的不良信用可能是未能按时支付账单，或拖欠房贷的还款。这类贷款有时会被用于债务整合。如果你的信用记录低于平均水平，这意味着你在拖欠贷款方面给贷方带来了更大的感知风险。因此，不良信用贷款通常伴随着较高的利率，以部分抵消贷款人面临的较大风险。不良信用房屋贷款有不同的类型，它们通常是一种短期的修复措施，可能允许借款人修复他们的信用记录。
二次抵押贷款（Second mortgages）
二次抵押贷款是指您在已经有抵押贷款的房产上申请了另一笔住房贷款。有时，父母为了帮助子女购买第一套住房，会在自己的房屋上进行两次抵押贷款。如果最坏的情况发生了，您被迫卖掉了您的房子，那么您可能还欠着第二笔抵押贷款的钱。对于这种类型的贷款，通常是先偿还第一笔抵押贷款，然后再偿还第二笔抵押贷款。
可能的好处是什么？
对于那些只需要短期贷款，并且有信心能够按时还款的购房者来说，私人抵押贷款是值得考虑的。它也可以使信用等级较差的人受益，或那些需要立即贷款的人，并有信心他们的收入能够在不久的将来偿还贷款的人。
一些潜在的好处包括：
- 更快的结算（Settlement）：与申请传统的贷款相比，私人贷款的审批过程更快，涉及的文书工作也更少。如果您没有时间来等，私人贷款可能会适合您。
- 不强求您有良好的信用记录：私人贷款机构适合那些信用记录低于平均水平的人，或者可能被银行拒绝贷款的人。
- 专项贷款（Specialised loans）：一些私人贷款机构可能会提供传统贷款机构不提供的贷款产品，这对一些借款人来说可能是一个短期的解决方案。
潜在的风险是什么？
如果您没有资格向银行申请贷款，私人抵押贷款可能能帮到您，但您必须权衡风险，并决定您是否能够承担这个风险。
其中一些风险包括：
- 更高的利率：私人贷款的利率可能高于主流市场上的住房贷款利率，因为信用评级较低的借款人通常风险更高。
- 较短的贷款期限：这类贷款的期限一般较短。如果您没有能力按时偿还贷款，这对您是不利的。
- 缺少业务功能：一般来说，他们不提供额外的功能，如redraw facility（重新提款设施）或offset account（对冲账户）。
如何找到私人贷款机构？
您可以上谷歌搜索、或者直接与我们——贷款经纪人交谈，我们可以帮助您与私人贷款机构取得联系。
在试图获得私人贷款之前，您不仅需要仔细考虑贷款利率，还要考虑与贷款相关的任何费用或条件。
私人抵押贷款适合我吗？
与其它金融产品一样，您最好做一些对比研究，并仔细评估您是否能够满足贷款的还款和其他条件。在您做出选择之前，与您的理财规划师谈谈是很有用的。
如果您此刻发现私人抵押贷款并不适合您，那么您可能需要考虑传统的贷款机构。
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