澳洲车贷重组 Car Loan Refinance

（图片来源：Congressional Federal Credit Union）

对于澳洲的房屋贷款通过 Refinance（贷款重组）实现利率调整和增值套现可能大家并不陌生。

通常在澳洲 2-3 年时间通过贷款经纪人做一次贷款健康检查（home loan health check）非常普遍，以确保自己最大的负债组合得到的是适合的产品选择以服务好自己的财务和投资规划。

近期 My Car Loan 接到到许多关于车贷 Refinance 的咨询。这里还是为大家简单分享一些知识和常识。

更低的利息：如果您的还款能力和信用报告更好，新的贷款机构会给予您一个相对较低的车贷利率，低利息意味着您每月的还款会减少。

更长的贷款期限：这是一个大家不太注意的方面，更长的贷款期限会使得贷款总额分摊到更多的月份，从而进一步减少每月的还款。

可以移除或增加担保人或产权变更：出于一些个人因素，有些人会选择。比如原有车贷是在夫妻两个人名下，通过 Refinance 调整到只在丈夫名下。

最后一点就是因为贷款期限变长，那么利息支付的次数也会相应增加，这会导致新的贷款周期支付更多的利息。这里需要说明的是很多人在这里的理解有些偏差，认为 Refinance 肯定就是既减少每月还款又减少利息支付。这是有一个前提的，就是您现有贷款的剩余期限跟新的是一样，比如现有的贷款原本是 5年，您已经支付了 2年，那么剩余 3年，这个时候如果 Refinance一个新的 3年的更低利息肯定会既减少了每月款又减少了总的利息支付（两个 loan strucutre 要基本一致）。这就是有些人可能会比较困惑的是为什么做了 Refinance 之后，虽然利息更低了，每个月还款少了，但是总体的利息支付多了，那是因为您没有考虑到时间变长了。

在我看来，Refinance 的主要目的是一种调节您现金流的方法，通过不同的利率和期限组合来调整您现有的贷款支出，以便将更多的资金用投入到需求更大的地方。