强制的新信用体系意味着什么

（一）

对于前几周我们分享的关于全面信用报告（Comprehensive Credit Reporting）的全面展开在上周有了明确的信息。澳洲财长 Scott Morrison 宣布 CCR 将从 2018 年要求银行参与分享信用数据。

2018 年 7月澳洲四大银行 CBA、ANZ、Westpac 和 NAB 也将加入 CCR 系统。

这将一改澳洲的信贷市场的格局，未来大银行所掌握的客户信用信息包括行为记录都会提交到 CCR 系统，个人的所有金融机构（参与 CCR的金融机构）数据都将被共享。

（二）

CCR 和国内央行的征信报告有些类似，包含客户在哪些银行和金融机构有开过账户，账户的目前还款或活动情况都将一目了然。

这就给许多非银行机构和小银行带来很大机遇，可以通过 CCR 的数据更好的为客户「定价」，以前小机构无法准确了解到个人客户的信用信息，现在可以通过这些数据给不同风险级别的客户不同的产品利率。

如果您的个人信用记录很好，还款及时没有漏还记录，车贷信用卡等都妥善的管理记录良好，那便可以从银行或金融机构要求拿到更便宜的利息产品。（太好了，我们再也不用每天帮客户为争取额外折扣而苦恼了）

（三）

不光是消费者会从中受益，这也给金融机构带来了许多新的机遇和扩大业务的空间。

一方面因为共享的数据和信息可以让许多 Fintech 加入到行业中通过服务的整合让金融市场更有效，带来的竞争和方便会促使银行体系进一步改进。

事实上细心的朋友们应该早已注意到许多银行的分行 branch 都已经在两年前开始逐渐转型，重新装修的分行里看不到隔着厚厚玻璃的柜台服务，很多的分行都转变为一个 service point，有更好的服务体验让员工成为维护客户关系的一个切入点，分行更像是一个会客厅有更舒服的环境和更直接的人与人沟通甚至包括一些新的科技可以直接协助办理业务。你下次路过时候，观察下 Westpac、CBA、NAB、ANZ 还有 St George 和 Suncorp 应该就明白了。

而销售渠道则更多的交给了经纪人第三方渠道来完成，这也是为何近期报道提到澳洲房屋贷款业务接近 60% 以上都是有经纪人创造，有些银行甚至更高。

无需费用的服务，可以协助寻找到更合适的银行和产品，真的没有理由不去选择经纪人帮助办理。

我们非常期待更多的创新企业充分利用好银行开放的共享数据可以带来更多便利的服务。

而我们的在线利率查询服务就是其中一个可以分享给大家的，点击这里：

www.myhomeloan.com.au/search-rates

可以直接查询利率，银行的接口对接，任何更新会自动同步过来。

（四）

任何事情都有可能是双刃剑。

共享的信贷数据或许也会进一步让借款变得更难。

投资客户或许继续投资借贷会需要寻求许多非银行机构或基金产品的帮助。这些就走一步看一步，或许和美国市场会变得相像。

不过可以肯定的一点是，Broker 的角色会变得更加重要，每个经纪人公司都会有不同的 funding 产品也会有着很多不同，对于客户的价值就更可以体现出来了。