【澳洲房贷资讯】5 月央行降息至 2.0%，澳洲银行房贷活动和政策更新，以及 3.99% 的固定利息（持续更新银行降息）

RBA 会议 5 月降息 25 基准点

澳洲联储周二下午如市场预期宣布降息 25个基点至 2.0%，此决定将于 5月 6日生效。

决议声明指出，澳洲就业正更强劲增长，企业支出疲弱是重大风险，预计未来一到两年通胀将符合目标，过去六个月家庭需求趋势好转。预计经济在一段时间内还将有一定程度的闲置产能。通胀前景为今日的降息决定提供空间。

对于澳元汇率，澳洲联储表示，澳元汇率有必要进一步下跌。

降息解读

上周的 2015年消费者物价指数报告显示通胀仍温和，大宗商品价格相对低企，以及澳元仍被高估，三者对降息预期加以确认。同时上周澳联储主席史蒂文斯的讲话似乎暗示，出于长期相关风险考虑，包括房地产市场等，在一定程度上不愿继续宽松周期。

然而昨天宣布降息的言论并未明显暗示接下来的货币政策会怎如何，可能直到 5月 12日财政预算公布后，财政政策才能有较大透明度。

在本轮降息完成后，澳洲联储悄悄抹去了“进一步放宽货币政策”的措辞，这可能意味着澳洲降息周期已经结束，同时也部分解释了澳元昨天降息消息后的反常走势（市场对数据解读的失望）。

针对澳洲联储未来的货币政策走向，预计联储将持续观察评估今年内两次降息的效果，并至少维稳 2%的历史最低利率至今年年底，其中最关键的原因是乐观的通胀前景，这将令进一步降息的空间变得狭小。此外，澳洲经济缓慢回暖、控制房产市场泡沫以及中国有望在今年二季度内降息等因素亦都将使得澳洲联储进一步放宽政策的可能性降低。

澳联储 5 月会议通稿

（来源：金钱豹，英文原稿：RBA）

澳洲联储周二决定下调隔夜拆款利率 25个基点至 2.00%，自 5月 6日开始生效。

全球经济正在温和扩张，但大宗商品价格在过去一年间下跌，其中有部分跌势凶猛。这些趋势似乎主要反映的是供应增加，包括来自澳洲的供应增加。虽然如此，澳洲的贸易条件仍在下滑。

美联储（FED）预计将在今年稍后加息，但其他一些主要央行却正在加大非常规政策措施的力度。因此，全球金融环境依旧非常宽松，对主权国家和信用较好的民间借款人而言，长期借款利率依然很低。

澳洲国内，据获得的资料显示，家庭需求在过去六个月内出现改善趋势，就业增长亦转强。

展望未来，未来一年民间需求的主要拖累可能是矿业及非矿业企业资本支出疲弱。公共支出预料将下降。一段时期内，澳洲经济可能将有一定程度的闲置产能。未来一到两年内，通胀率料将符合目标，尽管澳元汇率下降。利率较低正在支持借贷和支出，信贷总体温和增长，近期对企业的借贷增加。

最近几个月对楼市的放款一直持稳。悉尼房价持续强劲上涨，不过其他城市变动较大。澳洲联储正联合其他监管机构，以评估并抑制楼市可能带来的风险。

其他资产市场方面，股票和商业地产价格受到长期利率下降的提振。澳元兑美元在过去一年明显贬值，不过澳元指数跌幅略小。澳元继续贬值看起来既有可能也有必要，特别是考虑到关键的大宗商品价格明显下跌的情况。

在今日的会议上，央行政策委员会认为，通胀前景为进一步宽松货币政策、从而为强化近期振奋人心的家庭需求趋势提供了机会。

澳洲房产投资

昨天下午降息消息公布后，整个微信朋友圈几乎都是“降息啦，快买房” “此时不买，更待何时”的内容。

我很同意的观点是，可以感觉到虽然 RBA 也考虑到过热的地产市场，但却依旧无奈地下调 25基准点的利息，应该理解 RBA 从大局考虑刺激经济、打击澳元反弹，另一个角度可以看到澳洲政府已经在单独对待地产问题，通过海外买房者加税政策来调控。

澳大利亚金融监管局（APRA）从金融监管的角度，也表示了对目前房产市场投资过热的重视，可以看到近几个月银行对投资贷款的政策收紧一系列包括：投资房租金要折扣计算，贷款审批利率调高，可能回归“投资房利息区别于自住房”政策等等。也包括银行对于海外投资客户借款比例的收紧和审批制度的严格等等。

听到身边朋友和客户说道利息又降低了再投两套楼花时，我们不禁也感觉到一丝担心。

1. 楼花市场我们还是建议投资者谨慎考虑，房贷低是买房的好时机，意味着更多人将进入这个市场，然而许多楼花是 2年甚至 5年成交，现在的低利息并不意味着房子交割时你会享受到低利息的好处，换句话说现在降息和你没有太大直接关系，没有真正的“入市”呢
2. 利息预计明年或再迟一些后年回归开始上升，或许为高利息买单的就是现在入市的您？
3. 手上持有几套甚至十几套投资房的客户就要考虑利息上升的风险，可能未来几年利息归回 7% 的可能性不大，但是回到正常的 6% 左右也会一样对投资客户带来极大的还款压力，这也是 APRA 监管要求严格审批投资房贷款的初衷
4. 也建议客户根据自己的实际还款能力和资金情况，对投资量力而行，可以考虑自住房在低利息时额外多还一些本金到自住房贷款等
5. 房价的快速增长会让人觉得或担心继续持续上涨，让更多人涌入市场，大幅的投资增长会带来投机，从而为未来房价“暴跌”埋下隐患

5 月银行贷款优惠和促销

请点击「银行促销更新」分类查看过往 My Home Loan 每月产品利息和促销活动。

有些活动还在继续，我们没有累计罗列在本月。

BankWest

• 3 年浮动蜜月期利息 4.34%（cpr 5.21%）
• 贷款 LVR 80%，贷款金额 $20万以上
• 年费 $0

Suncorp

• 50万以上  4.44%（cpr 4.45%）
• 终身免年费

Westpac

• 针对 Non- resident 海外投资客户取消额外利息折扣申请
• 未来外国人 Westpac 申请贷款，只有标准利息折扣
• 意味着贷款额度 50万左右会比当地人利息高 0.1%-0.15% ，100万差别 0.13%-0.2%
• 最近的海外收入政策调整请点击 –> 海外贷款政策

（以上利息均为降息前利息）

关于 3.99% 固定利息

目前市场上有几家非主流银行 MeBank 和 Bank of Queensland 包括其他几家 Credit Union 和 Building society 分别都有调整固定利息 3年至 3.99%。

根据利息的趋势，目前我们预计主流银行会跟进进一步调整固定利息，可能幅度不会那么大，比如 ING 下调 1-3年固定到 4.24%。如果您有贷款需要固定，我们建议根据自己对风险的承受能力目前可以考虑在等等，看到其他银行有所跟进后便可以固定一部分贷款。

如果您不确定，欢迎电话我们的贷款经理沟通。

My Home Loan 的客户我们会及时跟进给您第一时间发送信息建议是否考虑固定调整，您如果有疑问请直接联系您的贷款经理讨论。

 

宣布跟随 RBA 降息调整的银行（持续更新）

这里也普及一下知识，澳洲央行 RBA 每个月的 Cash rate 现金率的调整是对澳洲整个经济的宏观把控，包括通胀、就业、零售、消费、金融信贷等，当夜也是银行隔夜拆解的利息成本会跟着 RBA 的现金率变化而不同。

然而澳洲的银行不同的 Commercial & Retail bank 是否跟着 RBA 调整房贷利率则是根据银行本身的 cost of funding 融资成本来决定，银行可以选择降息，降多少，也可以选择不降息。通常情况下，基于压力都会跟随降息。

降息多和少，完全取决于银行的融资能力和利润点的控制。有些银行会降的多一些，也同样在升息时升的多一些。比如 Westpac 这次就和 2013 年 8月时一样，RBA 降息 0.25%，Westpac 跟进降了 0.28%，然而在过往也存在 RBA 升息 ）0.25%，银行上调 ）0.3% 这样的。

My Home Loan 更加需要提醒客户的是，并不是说降息就意味着完全是便宜了。

当银行标准浮动利息下调时，随着利润空间的收缩，能够给出的额外利息折扣也会少。比如同样 100万贷款额度，去年底有银行可以拿到 4.49% 的浮动利息，终身折扣 1.39%，今年年初同样贷款额度只能给到 4.63% 的利息，折扣 1.25%。后面降息后利息折扣空间会是怎样呢？我们继续为大家更新。

请关注 My Home Loan，电话预约给自己做一份 Loan Health Check（贷款健康检查），我们的贷款经理帮助您做到更好！

1. 海外人士贷款注意事项

2. 投资房贷款

3. 楼花贷款注意事项

4. 王二购房贷款日记

5. 购房贷款指南

6. 贷款重组转贷信息

5 月 5 日跟进银行

ANZ

• 降息 0.25%，标准浮动利息 5.38%
• 5 月 8 日起效
• ANZ 的估价普遍受到高的评价，75万 90% LVR 以下贷款房子无需估价，80% LVR 120万以下房产无需估价，合同价格可以直接接受（有条件限制，请联系我们贷款经理讨论）

CBA

• 降息 0.20%，标准浮动利息 5.45%
• 5 月 13 日起效
• 主流四大银行之一，四大行率先降息

Bank of Melbourne

• 降息 0.25%，标准浮动利息 5.49%
• 5 月 13 日起效
• 维多利亚州的 St George 银行，Westpac 旗下

5 月 6 日跟进银行

NAB

• 降息 0.2%，标准浮动利息 5.43%
• 5 月 18 日起效
• 任然是四大行利息相对较低的，不确定未来利息折扣是否可以继续很高
• My Home Loan 作为其 Top broker 之一，依旧可以为大家拿到 NAB 更低利息的

ING

• 降息 0.25%
• 5 月 15 日起效
• 主流小银行，服务齐全，全澳 ATM 取款免费

Westpac

• 降息 0.22%，标准浮动利息 5.48%
• 5 月 13 日起效
• 主流四大银行之一，海外收入贷款审批宽松

MeBank

• 降息 0.25%，标准浮动利息 5.13%
• 5 月 22 日起效
• 目前 3年固定利息 3.99%
• Members Equity Bank，对于收入好的客户可以考虑，非主流小银行

Bank of Queensland

• 降息 0.25%，标准浮动利息 5.76%
• 5 月 22 日起效
• 3 年固定利息 3.99%

5 月 8 日

Bankwest

• 降息 0.17%，标准浮动利息 5.47%
• 5 月 19 日起效
• CBA 子属银行，市场上通过 3年蜜月期产品争夺客户，审批速度较慢

 

Next bank cuts rate…

 

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