【2015年 11月房贷资讯】银行产品推荐，FIRB 申请最后期限，银行进一步收紧借贷政策
前言
11 月已经接近尾声，这个月 RBA 的决定是保持 2% 基准利率不变，至于 12 月份会不会如报道所说“几乎肯定”会降息，我们也不再做过多揣测。
但值得给大家提及的是，RBA 央行的降息是调控宏观经济，主要是来调控通胀和澳币，这个对商业银行（贷款银行）的升息降息有着指导性作用，但没有必要的关联。商业银行永远都是股东利益第一，员工利益其次，客户利最后，所以各位还自己管理好贷款，或者有一位专业的贷款经理作为生活的朋友，及时根据自己的情况调整管理好贷款。
截止目前来看，不仅仅只是四大银行+麦觉理银行升息了，已经有 18 家银行均已宣布上调利率。
Adelaide Bank AMP Bank ANZ Bank of Queensland Bank SA Bankwest Bank of Melbourne Bendigo Bank Citi CBA CUA ING Direct Macquarie ME NAB St. George Bank Suncorp Westpac
我们建议各位在这段期间可以和 My Home Loan 贷款经理沟通，确定是否应该或值得调整贷款，固定贷款。不要在“慌乱”中做出不必要或不合适的变化。
有时候利息并不是唯一的标准，我们要先考虑好大的方向规划，从未来的角度先做好规划，再确定产品，如果您未来 2-5 年都没有其他规划，那就根据实际情况直接选择一个最低的利息固定吧。
房贷产品推荐
请点击「银行促销更新」分类查看过往 My Home Loan 每月产品利息和促销活动。 这里我们不在是之前的产品更新，将作为一个推荐的列表，因为每个产品会有不同的要求，为不影响到客户判断，我们只罗列近期客户选择比较多的产品。
ANZ
- $1,250 现金回馈
- 仅限自住房
- 借贷金额要求大过 30 万
- 贷款目的可以是转贷或者转贷加新房
- 12 月 31 日前递交申请，2016 年 3 月 31 日前交割
Bankwest
- 针对于自住房
- 三年浮动利息 4.08%（CPR 5.02%）
- 贷款额度 20万以上
- 固定利息 3 年 3.95%
- 限澳洲本地收入
ING Direct
- 浮动利率 3.99%
- 固定利率三年 4.13%
- 自住房贷款，浮动部分可以只还利息
- 15万贷款额度以上
- 具体信息请点击这里查看
NAB
- 自住房购房或转贷 $15 万以上 $1,500 现金活动
- 固定利息两年 4.19%
- 额度 95 万以上自主，浮动利息可申请最低 4.23% 左右（加息后）
- 投资房 Basic home loan 4.32% 浮动利息
St. George
- 2 年固定利率 4.19%
- 自住房申请，$2,000 澳币现金赠送
- 活动时间从 8 月 4 日开始，限时活动
- 4.24% 自住房 Basic home loan，额度 15万以上，无申请费，无年费
银行借贷收紧
目前大多银行已经更新了各自的银行审批计算器，其中内部的更新包括：
- 调整最低生活开支
- 租金收入在计入还款能力时打折扣
- 海外收入（的银行）在审核海外收入时按照 8 成计算
基本上就是我们这一年下来反复说到的，换为一句通俗的话，同样的收入在未来银行借款上会打折扣。银行收紧放贷，目前不确定对房市有怎样的影响，我们未来再展开分享。
另外就是大家关注的关于海外收入政策的调整：
- ANZ 据说在未来数月内会出新政策，海外收入借款降低比例至 70%（目前未得到确认）
- NAB 继续保持 80% 借款比例，但收入需要打折扣
- Westpac 旗下 St. George/ Bank of Melbourne/ Bank of SA 更新可接受 Visa 列表，部分 PR 签证不再接受海外收入申请
- Citi bank 继续接受海外收入，但贷款比例降低 10% 对比大银行借贷
其他的一些政策的调整包括：
- 部分银行开始限制自住房只还利息的选择，会强制客户选择本息还款，或增加利息（如果只还利息）
- 针对房屋增值 cash out 的申请，银行开始要求提供 evidence 来支持增值套现，否则不予批准增值的部分
FIRB 新政策实行前最后的 10 天
近期许多客户应该也有收到自己律师的电话，多数是过去几年购买楼花和新房的客户，因为以前没有强制性的要求，许多都是拿开发商集体的 FIRB approval，有些是因为新房就没有申请，所以都急于在最后的时间补交 FIRB。
如果您是以前购买的楼花，不确定律师是否申请过 FIRB，最好和律师确认一下，避免麻烦。到了 12月，去补 FIRB 应该也会有额外的费用。银行目前也已配合政府的监督，在递交申请贷款时，即便是转贷（refinance）也需要提交最初购买物业时的 FIRB 批准来确保是一个合法的房产交易。
建议如果没有澳洲 PR 或 citizen 的客户也都自己主动 review 一下自己的情况，同时联系律师确认。
从 2015 年 12 月 1 日起，FIRB 新的政策开始实行，相关的费用如下：
*在澳洲购买 $100万澳元以下房产的海外投资者，须缴纳 $5,000澳元的申请费； *购买价值在 $100万-200万澳元房产的海外投资者，须缴纳 $1万澳元的申请费； *购买 $200万澳元以上房产的海外投资者，房价每提高 $100万澳元须再增加 $1万澳元申请费。
具体的费用和详细说明，请点击 FIRB 官网查阅。
点击这里回顾「投资房贷款政策收紧」的最新调整。
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