自雇人士:少文件房屋贷款(Low doc loan)

low doc loan

(图片来源:Virgin)

您是否因为自雇或者少材料申请被银行或贷款机构拒绝?不确定应该找哪家贷款机构或者选哪种产品?对于银行机构审批要求提供的材料感也是很迷茫?

联系 My Home Loan 贷款经理,我们可以为你解决问题。

目前我们与多家银行和金融机构紧密合作,提供的目前市场上针对自雇人士更多的产品,利率和申请费用方面也非常优惠。

审批贷款通常需要收入证明来确认还款能力,正常上班族提供工资单,做生意则需要提供 full financials,但许多自雇人士或小生意经营者,在贷款申请时无法提供完整的保税证明(Tax return/Financials),很难拿到批准。

澳洲的银行和金融机构针对无法提供 full financials 的自雇群体提供「少文件贷款(Low doc loan)」,这类贷款主要是为生意经营者设计,因为通常做生意的个人在报税的时候有许多抵税项目,在税表上的净收入可能并不高但实际的收入并不定;也有的生意成立不久,前一两年的保税收入不高,新的年度保税还没有进行,银行可以考虑 Low doc 贷款。

Low doc 就是 Low Documentation 的缩写,这里就是针对自雇人士在无法提供 Tax return 和 Financials 等完税材料证明其收入情况下,通过提交少量的材料核实其收入以及资产从而获得贷款批准。但注意这里并不是无收入,或只有少量现金流动资金入账的生意。

通常 Low doc 贷款申请审批依靠的是客户自己申报(self declaration income)自我核实(self verification)的收入信息,有些时候需要会计师提供一份收入核实信(accountant letter)。虽然不需要提供任何其他材料证明收入,但审批依然会进行信用调查(credit assessment)也会审核申报的收入是否可以通过还款能力计算。

目前几款自雇房贷推荐:

产品(1)

基本介绍:

  • 适用于债务整合(debt consolidation)
  • 购买新房或转贷(自助或投资),支持建筑贷款
  • 可以考虑违约金额 $500 以下的申请
  • 最高贷款比例 80% LVR
  • 可提前还款,提供 redraw 功能
  • 可选择只还利息最长 5 年期
  • 只提供会计师信最高单个房产贷款额度达 $1,000,000,高于 $1,500,000 贷款比例降低至 70%
  • 可提供 BAS,最高贷款总额度为 $3,500,000(需至少两个物业抵押)

 

房产增值 Cash out 限制:

  • 只提供会计师信,可最高 cash out $10万额度(有其他特例可沟通)
  • 可提供 BAS,最高 cash out $50万额度

利率和收费:

自住房

  • 80% 自住房利率 4.95%(对比利率 5.34%)起
  • 70% 或以下自住房利率 4.75%(5.09%) 起
  • 固定两年 4.29%(对比利率 5.56%)

投资房

  • 80% 自住房利率 5.20%(对比利率 5.58%)起
  • 70% 或以下自住房利率 4.95%(5.34%) 起
  • 固定两年 4.44%(对比利率 5.79%)

费用

  • 申请费 $595
  • 首套物业估价免费,其他物业估价 $220
  • 交割手续费用 $285

申请所需文件:

  • 登记注册两年的 ABN
  • 登记 GST 一年以上
  • 财务情况申报(declaration of financial position),同时提供以下文件中的一项:
    • 会计师信(accountant letter)
    • 或 6 个月的 BAS 报表

 

产品(2)

基本介绍:

  • 适用于债务整合(debt consolidation)
  • 购买新房或转贷(自助或投资)
  • 可以考虑违约金额 $500 以下的申请
  • 无限制的增值取现(equity release cash out),最多可达 80% LVR
  • 最高贷款金额 $1,000,000(或 $2,000,000 限制 70% LVR)

利率和收费:

  • 最高达 80% LVR,利率 4.99%(5.03%比较利率)
  • 无申请费
  • 无估价费
  • 成交手续费:$499  现在折扣为 $200

申请所需文件:

  • 登记注册两年的 ABN
  • 登记 GST 一年以上
  • 财务情况申报(declaration of financial position),同时提供以下文件中的两项:
    • 会计师信(accountant letter)
    • 连续 6个月公司的银行流水账单(bank statements)
    • 6 个月的 BAS 报表

产品(3)

如果您刚刚起步生意,还没有最新的保税材料,也可考虑。

基本介绍:

  • 浮动利息 5.63% 起,最高借款 LVR 比例 90%
  • 贷款可用于付清 ATO 税务债务(debt consolidation)
  • 仅需要会计师信

 

利率:

  • Up to 70% LVR @ 5.63% (5.75% 对比利率)
  • Up to 80% LVR @ 5.95% (6.08% 对比利率)
  • Up to 85% LVR @ 6.65% (6.78% 对比利率)
  • Up to 90% LVR @ 7.35% (7.49% 对比利率)

 

申请所需材料:
  • ABN 注册 12 个月
  • GST 登记 12 个月
  • 财务情况申报(declaration of financial position)加上以下三个文件中一个:

–   会计师信(Accountant’s Letter),或
   –   3 个月公司银行账户流水记录,或
–   6 个月 BAS

 

*注:请联系 My Home Loan 了解利率信息,利率会根据市场调整变化。

不论您是咖啡店的老板,或是自己经营一个代购生意,或是几家厂房的老板,只要您的 ABN 注册经营超过 2 年时间,同时 GST 有登记超过 1 年,均可以仅提供一份会计师信或提供 4 个季度 BAS 申请 low doc 贷款获得批准。对于贷款额度金额在 $100万以内 80% LVR 或 $200万以内 70% LVR。

自雇如果未满两年但其他条件满足,可以考虑降低贷款比例。

这下您是不是明白为何许多地产行业或专业的房产投资人可以同时持有许多套投资物业了吗?是的,Low doc 也可针对房产投资客户自己申报的租金和投资组合收入直接借款,贷款比例最高 80%,单套物业贷款额度在 $100 万。

每家银行的 Low Doc 政策都有所不同,如果您是有意买房贷款的自雇人士或考虑调整已有贷款的客户,请与我们联络,我们将针对您的具体情况为您提前做好准备工作。

 

联系我们获取贷款帮助

My Home Loan 的贷款经理有着丰富的经验协助自雇人士和生意经营者顺利获得贷款批准。

  • 我们了解并熟悉主流银行和数家金融机构的 Low doc 贷款产品审批政策
  • 我们有专业的知识因为我们的贷款经理都有着金融或银行相关的工作背景
  • 我们的大部分服务都是免费的
  • 我们提供全澳各个州的服务
  • 请致电 0488 886 896 或在线咨询,我们可以计算您的贷款额度以及您符合哪些银行的要求
My Home Loan 欢迎您和朋友致电沟通,我们真诚为您服务。

您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

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