什么是锁定利率 Rate Lock？固定利率还需要我们手动 Lock 才能拿到吗？
通常在利率上升的通道时，锁定贷款固定利率就经常被大家提及。
很多朋友都以为如果贷款选择了固定利率，就等于锁定了一个低利率。比如前一阵子 1.89% 和 1.78% 的两年自住房利率很好，有些朋友甚至已经贷款合同签好文件等待成交，然而在贷款成交前利率上调到 1.99%或有些银行 2.09% 结果就是 settle 后发现自己的利率是 2.05% 的高利率。
（图片来源：Mashvisr）
银行固定利率
银行的固定利率是和他们在国际资本市场上的拆借利率息息相关。
银行的浮动利率是根据澳洲央行的基准利率。
因此浮动利率通常看到的是每个月的第一个周二 RBA 央行提出一些宏观政策以及确定未来一个月的 cash rate（银行间拆借的成本），所以如果有调整也都往往是一个月一宣布。
然而固定利率资本市场的拆借利率一天一变，因此也就是看到为何你会看到银行这段期间涨息好像毫无章法，随时可能宣布涨息，而且很多时候当天早晨宣布当天就生效了，压根都没有留给客户任何时间。
什么是“锁定贷款利率” – Mortgage Rate Lock
即便您签订了固定利率合同，利率也可能会发生变化。
贷款还款是从贷款交割（Settlement）日开始，并不是签合同的日子，中间有时间差。
因此，为了确保最终交割时的固定利率和签署贷款合同时的固定利率一致，就需要使用锁定利率机制。
怎样办理利率锁定（rate lock）
不同的银行机构，锁定的条款也不同，有些锁定利率服务可以在利率下降时，允许您获得更低的利率，上升时维持锁定的利率。
但不论怎样，如果选择了锁定利率，在贷款成交前不论利率上升多少，您的利率不会上升。
我们需要联系贷款经纪（broker）或银行 banker 发送一份 rate lock 表格，需要在升利息前这份表格银行确定收到，部分银行也会以客户的费用扣除时间为准。因此需要和银行做好确认。
Rate Lock 的有效期是多久？
利率锁定（rate lock）就是银行推出的一个利率上升风险控制的工具。这个机制是为了保护银行和客户双方，因此都会有一个期限。
通常您可以通过这个服务锁定您选择的产品利率 60 至 90天内维持不变。
什么时间 Rate Lock 算是开始了呢？
上面我们提到过一些，不同银行的选择处理的方式不同：
- 部分银行是从您提交贷款的日期计算
- 部分银行是从您提交 rate lock 并且扣费开始计算日期
- 还有一些是在贷款正式批准的时候计算，如果您选择了 rate lock
如果您对此有任何疑虑，请联系我们的贷款经纪协助办理您的贷款和利率锁定。
请致电 1300 990 166 或在线咨询
锁定利率 Rate lock 费用是怎样计算？
锁定利率，通常需要一次将支付大约相当于固定贷款金额 0.15% 的费用，一些银行是 $700-$1,500 澳币的一次性费用。
也有一些银行是提供免费 45 天 ~60 天利率锁定服务的，还有许多银行通过低的固定利率促销吸引客户，然而在贷款放款前活动截止，如果时间没能赶在活动截止前交割利率会变得高，错过促销活动。
例如 Citibank 通常会提供申请固定利率会免费提供 60天内锁定利率的活动。
汇总如下：
- 银行 A：$100 万以内的贷款金额固定期不超过 5 年，费用 $750 澳币
- 银行 B：$450 澳币或者固定贷款金额的 0.15%，取其大的费用
- 银行 C：比较普遍的是贷款金额 0.15%（因此很多时候涨息超过 0.2% 以上大家才会有意愿 lock）
- 银行 D：免费锁定 45 或 60 天
让我们专业的贷款经纪协助您提前做好规划，帮您免费锁定利率！
通过和您的沟通交流，了解您的财务状况做出合适的选择。
未必 rate lock 或固定利率适合您当前情况，或者交给我们协助您选择一个更合适的产品和 rate lock 的银行。
请请致电 My Home Loan 或者在线咨询，我们的贷款经理会和您沟通讨论您的需求和情况，帮助您做出一个合理的选择。
- 我们了解并熟悉超过 30个银行的贷款政策
- 我们有专业的知识因为我们的贷款经理都有着金融或银行相关的工作背景
- 我们的大部分服务都是免费的
- 我们提供全澳各个州的服务
- 请致电 1300 990 166 或在线咨询，我们可以计算您的贷款额度以及您符合哪些银行的要求
千百个贷款产品，让我们帮您对比选择合适的那个！
我们的服务专业，您不产生费用。快快联系 My Home Loan 贷款经理。
