【房贷资讯更新】2015 年 4 月央行现金率维持 2.25% 不变，最新澳洲银行房贷促销、政策更新汇总
Easter 假期刚过，很高兴看到房产市场还是很好，从 Easter 前的一周悉尼拍卖清盘率达到 88% 即便 Easter 的那周末还有 68%。没有来得及在 Easter 前更新日志提醒许多朋友 Easter 假期银行也都会像圣诞节一样有 cut off 时间，在处理贷款审批中会有时间的延误因为人手不够，审批甚至包括 settlement 团队的 capacity 都受到影响有些紧急的交割被延期等。
Easter 假期回归后的第一个周二我们迎来了央行的四月会议。
RBA 4 月更新和解读
即便在此前市场有着很高的降息预期，RBA 四月会议宣布保持 2.25% 基准利率不变。
虽然维持利率不变，从会议的言论可以感觉到依然保持悲观，包括强调了经济增长低于平均水平，失业情况可能会恶化，因此持续下跌的澳元对经济复苏依旧是必要的，降息仍在未来可能通过其刺激经济的增长。
对于降息的两大影响因素：
- 通胀：目前通胀1.7% 低于央行目标范围 2-3% 区间，为未来降息提供了空间
- 失业率：逐步上升还未达到 7%
提到维持当前利率的另一个主要因素是澳洲目前火热的地产市场，从 RP data 数据来看悉尼过去 12 个月房屋价值上涨了近 14%，主要城市单单在今年 3 月份一个月就上涨了 3%。我想考虑到投资者对于利息变动是敏感的，但绝不仅仅一味追求低利息，同样投资者也需要一个可持续的稳定的投资环境，这也需要一个强的经济来支撑。
但不管怎样，市场预期下个月还是要降息，RBA 也可能考虑降息以进一步刺激经济，对于投资者来看，还是要谨慎对待，并不是降息就完全是好事情。RBA 曾在 3月的会议也强调房屋市场和信贷市场的风险值得注意，也考虑到降息会进一步推动房价上涨，可以说降息和不降息对于 RBA 也是两难，我想降息后 RBA 和银行势必采取措施来控制带来的市场风险，事实上已经可以看到这些政策的跟进。
请阅读下文。
购房和信贷政策变动
- 政府收紧海外买家进入二手房市场的政策「2015 澳洲 FIRB 新规草案详解，ATO加入，将向所有海外买家征税」
- Westpac 西太银行收紧海外收入借款政策「2015年 4月最新 Westpac 海外收入政策调整全面解读」
从政府政策上收紧，然后结合金融监管，还会有陆续其他的跟进，我们拭目以待。
4 月银行贷款优惠和促销
请点击「银行促销更新」分类查看过往 My Home Loan 每月产品利息和促销活动。 有些活动还在继续，我们没有累计罗列在本月。
现金回馈（cash back）
- ANZ: 2015年6月30之前递交，转贷 ANZ的客户，贷款额大于70万，$1,000 澳币回馈
- CBA: 2015年5月30号之前递交申请，转贷或新贷款，贷款LVR 小于90%，大于25万额度，$1,000 澳币回馈
- STG: 转贷到 STG，截止日期未定，最低25万转贷额度，$1,250 澳币回馈
- NAB: 4月30日前转贷 NAB，转贷额度高于25万澳币，$1,000 澳币回馈
银行促销活动（promotion）
BankWest
- 3 年浮动利息 4.34%（cpr 5.20%）
- 贷款 LVR 80%，贷款金额 $20万以上
- 无需 Offset 账户，年费 $0（否则 offset 按月收费）
- 3年固定利息 4.29%（cpr 5.05%）
- 2年固定利息 4.39%（cpr 5.11%）
Suncorp
- 贷款浮动利息 1.20% 终身折扣
- 折扣后利息 4.54%（cpr 4.60%），贷款金额 50万以上
- 金额超过 $75万，可以争取 4.44%（cpr 4.45%），终身 1.3% 折扣
- 终身免年费
- 活动截止日期 4月 30日
ING
- 贷款额度 15万以上，优惠利率 4.54%（cpr 4.73%）
- 贷款 50万以上，优惠浮动利息为 4.48%（cpr 4.68%）
- 属于Orange package
- 第一年免年费
- 申请条件只需要满足贷款额小于等于 80%
四大银行（major four）
- 目前有浮动利息 50万以上争取 4.44%
- 75万以上争取 4.39%
- 免第一年年费
关于利息
许多朋友有误解，感觉利息降了，就应该会低。
事实上，并非如此。
我们的许多客户在去年底和今年初办理贷款的，包括许多老客户我们协助办理转贷的，基本上都拿到的很好地利息折扣，打个比方。
去年底有客户转贷 130万贷款额度，拿到了折扣 1.37% 的浮动利息折扣，当时的利息 4.43%，降息 0.25% 后利息 4.18%，应该在市场上是非常低的利息。很高兴他当时听从了我们的建议。 而 2月份过后，虽然央行降息银行业纷纷跟进，所有人都降息了是不是你的利息就低了呢？ 不是，反而你的利息可能会高了。 许多朋友不理解，同样上面贷款额度的客户 150万澳币申请同一个银行，因为银行的利润空间（通常以 return on equity 计算）因为降息缩小了，同时因为市场竞争更加白热化，导致银行能够让出的利润空间变小（也就是我们能帮助客户拿到的额外利息折扣），这样反而 150万的贷款额度到了 3 月份只给批准 4.30% 的浮动利息，也就是只给了 1.25%的利息折扣。
我们并不能准确的预测到银行利息的调整和折扣的空间，但通常一段时间内还是会有很好地反馈，届时也是希望及时分享给大家。
所以我们建议大家分享有价值的信息和内容，鼓励真正愿意帮助购房贷款朋友们的 My Home Loan，因为我们不是 salesman，我们是真的贷款专家！
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