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2018 银行针对债务开支审查项目

(图片来源:CostaRicaLaw

(一)

近期银行关于生活开支审查的新闻持续报道。

My Home Loan 在上个月也是第一时间与大家分享了银行这方面政策的变化,今天我们就具体的细节和大家做一些共享。

(Youtube 播放)

(腾讯视频播放)

首先几个时间大家需要几下:4月 17日,4 月 30日和 7 月1 日。

当前银行最先开始实施的是 Westpac 和旗下 St George、Bank of Melbourne、Bank of SA 他们都是在上周已经开始实施(17 日),4 月 30 日将是旗下 RAMS 银行开始实施新表格和政策的时间。

我们预计在 7月前全面信用报告开始前,其他银行也会陆续跟进。这也是为何近期银行的活动比较多,通常一些小银行或大银行的附属银行会晚一段时间实行,就是为了给出缓冲可以帮助消化 Promotion 期间过来的客户咨询。

(二)

大家目前也不用特别慌张,从当前已经实施的 Westpac 政策来看,生活开支等各方面和往常没有特别的调整,只是针对四类开支需要申请人提供对应的 evidence,分别是 child support,rent/boarding, outstanding debt 。按照银行的话说就是 lender is not trying to increase your living expenses。

具体通过怎样的文件来核实以及细节上的注意事项,欢迎大家联系我们,My Home Loan 会协助您更顺利的拿到贷款批准。

与其四处碰壁不如让专家帮您。

(三)

对了,这段时间银行贷款处理时间周期非常的常,有的甚至需要 14-17 个工作日才能进入审核阶段。

因为递交的质量和对政策的熟悉,我们在几件主流银行和非银行机构有 Priority queue 的权限。在银行 4月-5月期间有特权可以享受 2-3 天的审批周期。如果您有需求,欢迎联系我们!

您比如 RAMS 银行,目前审批周期在 14-20 个工作日,我们目前是 3 天。上个月递交的客户好多现在还在排队等待处理。我们可以想象很有可能是针对几家稳定客户数量和质量的经纪公司开放 Priority queue,或许意味着就是这段期间过后银行应该新政策开始实施就会更加放慢节奏,以把关内部风控。建议近期有成交或购房计划的客户,不要错过这样一个周期。批准的有效期为 3 个月。

其他的银行应该就会在 7月前后宣布类似的调整。

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什么是对冲账户,与 redraw 功能的区别是什么,本息还款的贷款还是否有对冲 offset 账户?

(图片来源:oh my everything)

相信大部分人对悉尼的交通系统和路面状况都是大失所望。公车,地铁的晚点、没完没了的道路施工,就连周末去 shopping 的路上都可能是堵车,找停车位难。眼看就要放假了,是时候转换下心情,远离这些令人窒息的城市道路,去体验和享受一下慵懒的阳光和惬意的美景。

有时并不需要离开城市,你只需要稍加留意,就能找到很多不可思议的地方,My Car Loan 这里为大家罗列一些 Sydney 城市内可以享受驾驶的路线。

下北岸海湾路线

North Sydney (High St) – Neutral Bay Wharf (Hayes St) – Kurraba Point (Kurraba Rd) – Maccallum Seawater Pool (Milson Rd) – Middle Head Oval (Middle Head Rd) – Clifton Gardens Reserve (Chowder Bay Rd)
全程:16公里, 大约 40分钟。
如果您是很喜欢羊肠小道的话,可以不妨试一下这条路线,Neutral Bay 和 Mosman 附近的道路都是犬牙交错,很多都是 One Way 的小路,但只要耐心寻找,道路的终点就是豁然开朗的海湾美景。
友情提示:Kurraba Rd 和 Milson Rd 虽然都是 One Way, 但是并不用太过担心,可以直接驶入,路的尽头有停靠点,驻足停歇之后可以沿着道路返回主路。

Ku-ring-gai Chase National Park 附近

Kitchen Park Sports Centre in Mona Vale (Pittwater Road) – Church Point Cargo Wharf (Mccarrs Creek Rd) – Flower Power Garden Centre Terrey Hills (Mona Vale Road)
全程:16公里,大约25分钟
(如果驶向 West Head Lookout, 全程 23.5公里,大约40分钟)这条路线避开了大票前往 Palm Beach 的人流,选择另外一条可以沿着河岸边行驶的延绵小道,在驶过 Church Point 之后,您可以选择沿着 Mccarrs Creek Rd 继续前行,最后回到 Terrey Hills。或是在 West Head Rd 右转驶入 Ku-ring-gai Chase National Park,一直开到尽头就是著名的 West Head Lookout,与 Palm Beach 隔海相望。

Mooney Mooney Point

Old Pacific Hwy 全路
全程:自定义
如果上面两个都不是您想去的地方,那不妨试一下最后一条路线,一位好友推荐过这一带是练车的好地方。这里大家可以自己去开发一下,Old Pacific Hwy车流量稀少,全路段几乎没有红灯,大多数路段都是 80 公里限速,虽然赶不上高速路段,但是弯道众多,相信会更平添几分驾驶的乐趣。友情提示:路上可以遇到大量机车党,如果行驶过慢,可以靠边让行或是减速让他们先过去。
以上路线仅仅是整个城市的冰山一角,相信大家都有自己心目中最喜欢驾驶的路线,如果您也有好的推荐,也欢迎与我们交流和分享.最后预祝大家度过一个愉快的Easter假期。以下是我们按照线路全程拍摄的日志,您可以看看有哪些是您熟悉的。沿路的风景就大家路上体会了 : )
欢迎大家与我们分享您的自驾体验~
车贷请联系我们 1300 990 166 选项 2

Warning:Double demerits will be in force from midnight Thursday through to 11.59pm on Monday and extra police will be out in force as part of the Easter long weekend road blitz.

(图片来源:Dynamic Business)

去年我们在自雇和首次置业讲座中有提过,大家可能会发现越来越多平日很少接触到的「非主流银行(non major lenders)」在未来的几年时间逐渐成为主流的银行。

让我们没有意料到的是,这一天来的如此的快。

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上周澳洲金融集团的房贷数据显示,非主流银行(non-major)的市场份额继续攀升,目前已经巩固上升在差不多 40% 的份额。

(数据来源:AFG)

其中三个季度数据分别如下:

NSW Q1

Major – 62.87%,Non-Major – 37.13%

NSW Q2

Major – 61.41%,Non-Major – 38.59%

NSW Q3

Major – 58.31%,Non-Major – 41.69%

我们知道的所谓的主流银行,多数人认知当中的澳洲四大行(或五大行)CBANABANZWESTPAC 或包括旗下 STG/BOM/BSA,小银行当中的 INGSuncorpBankwest 等。

随着信贷市场政策的不断收紧,非银行机构和非主流银行越来越受到青睐。我们在近一年时间在 ResimacPepper MoneyLa TrobeRAMSLiberty 等银行或机构递交批准的贷款也是持续增加。

不光是帮助许多客户在主流银行无法获得批准情况下寻求另一个解决方案,当许多客户接触到这些产品后发现实际的产品和利率也是非常合理优惠。

比如我们独家的 My Home Loan 自有品牌产品自住房利率本息仅 3.59% 投资房本息浮动也只是 3.99%,拥有 100% 对冲账户,网络银行,Debit card 在任何取款机无需手续费,甚至可以选择无年费的产品。

*以上促销产品为 Full doc 贷款产品,详情请咨询 My Home Loan 经纪。

Non-major 银行和机构的快速增长也更是体现出了一间专业贷款经纪公司的重要性,是否可以在不同的市场情况下帮助客户寻求一个合适的解决方案,这在目前的信贷环境下尤为重要。

欢迎大家联系 My Home Loan 获取更多信息,如果您是贷款 broker 不确定怎样规划贷款申请,也欢迎您加入我们的团队,帮助您的客户解决问题。

(图片来源:The Australian)

前言

在各个媒体的报道「帮助」下,越来越多客户意识到银行审批房贷的标准收紧了很多。

四月我们举办的首次置业贷款讲座,加了两排座椅才够坐,你会能开始感觉到从年初到现在银行们的「重点」客户都会集中关注在首次买房的客户。

因为 APRA 对于投资房贷款增长比例的限制,和近期针对只还利息贷款比例的收紧(新房贷只还利息贷款业务不得超过银行总的房贷 30% 份额),你会看到未来的银行会继续收紧投资房贷款和只还利息的审批。

趋势和促销

银行在已经非常收紧的审批政策下,暂时还不太会从政策上进一步调整。

现有的政策收紧已很大程度减少了房贷客户的借款,包括:

  1. 对生活开支的基本要求上调
  2. 投资房租金的折扣
  3. 部分银行取消投资房在审批中的负扣税效果
  4. 已有贷款的审批利息由实际利率改为审核利率(7.25%-8.4% 等)
  5. 对于寄宿(boarding)和现有租房开支申报的审查

这一系列所导向的就是一个结果,就是借款能力的大幅削减。客户同样的情况可能借款会比去年少很多。

因此建议一直在看房的客户或者之前拿过预批还没有找到物业的客户,请和您的贷款经纪人联系沟通,确保您依旧可以借款需要的贷款额度。

许多朋友在听到银行未来新贷款业务里只允许 30% 只还利息,特别是投资客户,会比较顾虑。通常银行的做法不太会是从正面出发,如我们视频里简单的对话所说,我们预计未来的几周内你会看到越来越多银行会推出非常低的固定利率产品。

而且这些产品会同样适用于自住或投资,通过经纪人渠道以「非公开广告」的形式推出,目的很简单:在最短的时间内达到 APRA 对于新贷款中只还利息(interest only)不超过总房贷 30% 的要求。所有这些促销活动的要求只有一个,就是需要本息还款(Principle & Interest)。

投资客户希望只还利息也不是不可以,只是利率会更高。

目前你需要知道的就是:

当然要提醒大家的是,看到比如 NAB 3.69% 两年固定利率的促销活动时,你要知道你是否满足其(首次买房,自住,本息还款等)要求,也要看许多产品是否有您需要的功能。

因此还是先和我们的贷款经纪电话沟通以下,确定这个产品是符合您情况再做申请。

活动天天有,要求各不同,是否满足您,电话来沟通。

2017/18 财年联邦预算预告

今晚澳大利亚 2017/18 财年联邦预算案即将公布,以下是澳财网的预告,我们截取相关地产和金融体系的改革与大家分享。

有消息称联邦政府为加强业内竞争,可能会向银行继续施压。本次联邦预算案中将推出新政策,以提高澳洲金融服务行业的竞争力,也会就此前澳洲生产力协会(Productivity Commission)所提出的“分割银行的零售业务和金融顾问业务”作出回应。

在接受《澳洲金融评论报》采访时,澳洲财长莫里森(Scott Morrison)指出,虽然受到科技创新影响,银行业竞争加剧,但澳洲四大银行自从国际金融危机以来均变得更加强大。“不可否认的是,澳洲主要银行在业内的地位均有所提升。”莫里森称,这件事本身就是一个事实,并不是说这是件好事或坏事,只能说这至关重要。我们知道阻力是什么,到底是什么阻拦了消费者获得更多的权益。

澳洲金融体系或面临重大变革

莫里森财长透露,预算案中将会宣布一些针对金融行业的政策改变,以加强业内竞争,也有可能会包含养老金行业。莫里森财长强烈暗示,联邦政府将会采取所谓的“开放数据政策”(open data policy),使消费者能掌握自己的数据,并可以要求银行将资料发送给业内其他竞争对手,从而让消费者获得更多的权益。

与此同时,莫里森财长将会要求生产力委员会(Productivity Commission)发起对澳洲金融系统的问询,以确保澳洲金融体系的竞争力度和创新程度。这也是澳洲联邦政府对2014年由David Murray所发起的“金融系统查询(Financial System Inquiry)”所作出的回应,澳洲金融体系恐面临大规模调整。生产力委员会将会与监管机构、消费者以及银行进行协商。

此外,生产力协会指出,将关注金融体系关键部分的市场可竞争性以及行业集中度,包括横向和纵向的行业整合,以及对行业竞争和消费者意味着什么。

生产力委员会提出整改银行业务,考虑将银行的零售业务和财富管理业务分割。目前,澳洲的银行同时运行零售银行业务和财富管理业务,这种情况下,银行可以建议消费者购买自家的金融产品,这也是近年来银行业的丑闻所在。

莫里森财长指出,联邦预算将关注消费者在低薪资增长环境中的生活成本问题。

房地产市场

基础建设

 

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您可以通过电话或微信与我们的贷款经理交流,或在我们的问答社区提问、分享您购房贷款过程中遇到的问题和经历。

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