【澳洲银行介绍】非银行房贷机构 La Trobe Financial
La Trobe Financial （乐筹金融）简介：
- 成立时间：1952年
- 拥有者：Blackstone 黑石集团
- 借贷资金来源：零售存款和批发资本市场
- LMI 保险提供机构：Genworth 保险结合自身借贷担保 Self-sured
- 借贷机构类型: 非银行（non-bank lender）、专项非常规贷款产品（specialist lender）
La Trobe Financial 是澳大利亚历史最悠久的专业贷款机构之一，是最早提供 low doc 自雇人士少文件贷款和为有不良信用记录的借款人提供特殊贷款的机构之一。
如今 La Trobe Financial 已经扩展到为建筑业、海外投资者、商业、SMSF 资管养老金 、信托（Trust Loan）和首次购房者提供一系列贷款服务，弥补市场上不能够顺利在四大银行获得批准的贷款需求。乐筹在上海设立了办事处，中文名“乐筹金融”。
La Trobe Financial 很适合这些利基市场，他们在寻找最适合自己的客户方面做得很好。
如果你是一个寻求最低利率的标准借款人，它们可能不适合你。
La Trobe Financial贷款有什么优点和缺点？
La Trobe 非银贷款的优点：
- 申请程序简单
- 审批迅速，您可以通过我们在la trobe获得快速预批
- 可提供low doc自雇人士少文件贷款和low doc商业贷款
- 向中国投资者提供贷款
- 资助大型或偏远地区的房产
- 资助小型房地产发展
- 为有不良信用记录的借款人提供特别解决方案
- 专业商业贷款
- SMSF贷款
- 用常识而不是信用评分来评估贷款
- 为首次购房者提供担保贷款
- 无限制无担保债务再融资最高达80%的贷款价值比(LVR)
- 已解除破产者
- 合理的提现政策
- 过渡性贷款
- 非居民住房贷款，包括外国投资者
- 建设和开发商贷款
- 用于办公室、仓库等非专业证券的商业地产贷款
非银机构La Trobe Financial贷款的缺点:
- 最高限值为物业价值的80%
- 比银行贵
- 它们的风险费(类似于LMI)可能非常昂贵
- 无分支机构
- 与其他专业贷款机构相比，利率和费用并不总是具有竞争力
- 许多向La Trobe Financial申请的人如果知道如何申请，实际上也可以获得主要贷款机构的资格
- 保守的公寓/单元房政策
- 只考虑持证的业主建筑商（owner builder）
- 基本不考虑还款暂停的客户
哪些人应该向La Trobe Financial申请贷款？
我们认为，对于有不良信用记录或身处偏远地区的人来说，La Trobe Financial是建筑贷款的绝佳选择。
他们也非常擅长一些特殊的利基市场，比如SMSF贷款与low doc贷款相结合，或者担保人贷款，也就是父母实际上是在借出存款，而不是用他们的房子作为第二次抵押贷款的担保。
La Trobe Financial的不良信用商业贷款和low doc商业贷款通常有相当高的利率，但他们给人们提供了一个选择，这往往是其他贷款机构无法提供的。
专业贷款的关键是要了解每个专业贷款机构都有自己的首选客户，并将合适的客户与合适的贷款机构相匹配。一个优秀的抵押贷款经纪人也会有一个计划，让你尽快得到最优惠的利率。
La Trobe Financial 有什么类型的住房贷款?
住房贷款包括：
- Standard Loan：为不符合一般银行标准的人提供标准贷款，特别是信用不良的人
- Lite Doc Loan（low doc）：允许没有正常收入证明的自雇借款人购买房产
- SMSF Loan：允许信用不良的人在其短信基金中购买房产
- Construction Loan：可用于建造单一住宅物业的建筑贷款
- Rural Loan：农村贷款是其一种独特的产品，因为其他专业贷款机构对农村地区望而却步
- Non-resident Loan：非居民贷款，对于有大量存款的海外投资者来说，是一个好的选择
- P2C Loan：允许父母将购房定金借给子女
- Aged Care Loan：老年护理贷款，允许退休人员借贷以支付可退还的住房押金（Refundable Accommodation Deposit）
- Everyday Hero Loans：为那些为社区提供重要紧急服务的人提供的，并为警察、消防和紧急服务人员、澳大利亚国防军和紧急医疗服务人员提供优惠的贷款价格
- Bridging Loans：过渡性贷款是为那些在出售现有房产之前需要短期 “过渡 “以购买或建造新房产的客户提供的。
- International Borrower Loans：为外国投资者和居住在国外的澳大利亚侨民提供国际借款人贷款。
商业贷款类型有哪些？
La Trobe Financial的商业贷款包括：
- Lease Doc商业贷款，允许你用租金收入作为唯一的收入证明
- Low doc商业贷款，允许有复杂业务和有限收入证明的人购买房产
- SMSF商业贷款，可用于购买您的SMSF内的商业物业
- 开发贷款，可用于建设中型单位发展项目
- 非居民商业贷款，允许外国投资者购买商业地产作为投资
La Trobe Financial客户故事
陈欣怡（化名）， 昆士兰（QLD）
目标
要refinance套现用于购买企业。
状况
购买企业，refinance，没有收入证明。
背景资料
自雇会计师陈欣怡决定是时候扩大她的投资组合，并将钱投入到生意中去。
陈欣怡遇到了一家现金流充裕、管理团队稳健的快递企业，于是决定跃跃欲试。
她当然有足够的资产来资助购买业务，并且要以公司的名义购买业务。
问题是，她的财务状况并不理想，而且她无法写出自己的会计师声明，甚至无法获得low doc的选择。
解决方法
商业贷款实际上不属于《国家消费者信用保护法》（NCCP）的规定，而La Trobe是少数会批准无文件商业贷款的贷款机构之一。
不过为了符合商业贷款条件，让超过50%的贷款是用于商业用途的，陈欣怡套现的贷款额度必须超过现有的抵押贷款。
陈欣怡的房产价值200万澳元，她将再融资约680,000澳元，其中套现350,000澳元，即使她只需要约100,000澳元来购买快递业务。
这意味着35万澳元是用于商业用途，而剩下的33万澳元仍与她的住宅物业挂钩作为住房需求贷款，所以La Trobe能够批准这笔交易，这样她就可以买下这笔生意。
因为她借的钱不到房产价值的45%，她甚至符合6.65%的利率，这对于不符合条件的贷款人来说是相当低的。
剩余的现金拿出来后，她可以考虑进一步的投资。
银行介绍
La Trobe Financial 由Ray O’Neil创立，他坚信经济自由的核心就是获得一套自己的住房，同时也是一个国家成功的标准。
La Trobe Financial作为一个最传统的专业贷款人，给客户提供一系列住房贷款产品，包括low doc贷款，首次置业低信用度贷款，以及SMSF贷款。La Trobe Financial的利息普遍高于正常水平，原因是针对非传统借贷所面临的较高风险，然而该公司能为众多非传统客户提供贷款解决方案，使该公司深受客户青睐。
La Trobe Financial成立于1952年，最初是作为 Kelvin David O’Mullane和Raymond Kevin O；Neil 之间的业务合作关系运营的。
官方网站：www.latrobefinancial.com.au
拨打热线：13 80 10
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房屋贷款产品比较 |
自住利率 |
比较利率 |
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Salary Full Doc |
具有竞争力的浮动利率full Doc 房屋贷款，最高可借至95%的购买价值,自雇客户需提供至少两年financial statement |
3.99% p.a. |
4.28 p.a. |
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Self Employed Lite Doc |
适合没有能力提供两年financial statement，从而不能得到full Doc贷款资格的自雇客户，最多能借至80%LVR，较低利率并且客户能够自由提取或增加还款。 |
4.99% p.a. |
5.28% p.a. |
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SMSF Residential |
拥有SMSF的客户，适合客户第二次置业，浮动利率，可接至70%LVR，但是高费用 |
6.69% p.a. |
n/a |
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Performance Plus Loan |
通过历史贷款记录给客户提供返利的产品，如果客户记录良好，而且未来有能力还款，Performance Plus将会给客户账户返利，客户可以将返利金额用于还款或者其他用途。Full Doc & Low Doc |
Full Doc 3.99% p.a. Low Doc 4.99% p.a. |
Full Doc 4.28% p.a. Low Doc 5.28% p.a. |
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Construction |
Full Doc or Low Doc 贷款，该产品适用于购买投资房或者购买自住房的客户，投资房客户能够买仅利息贷款从中获益。 |
7.29% p.a. |
7.95% p.a. |
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Aged Care Loan |
为需要支付老年护理住宿费用的家庭提供短期养老贷款，能借至50%LVR，可用于持续护理，偿还或翻新，该产品有高额费用且仅适用于80岁以上老人。 |
5.6% p.a. (第6第7年上涨2% p.a.) |
7.6% p.a. |
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Parent-2-Child-First Home Assistance Loan |
用于想帮助孩子买第一套房的父母，父母可以不承担任何风险把尽可能多的家庭价值给孩子，孩子仍能有资格成为首次置业的业主。 |
from 3% p.a.^ |
n/a |
